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TALLER 1 Estrategias de promoción de una cultura
de ahorro hacia clientes de bajos ingresos a
través de una política de marketing y de
distribución apropiadas
Ponente Sr. Laurent Benusilho Representante de
las Cajas de Ahorro Francesas
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ESTRATEGIAS TENDENTES A PROMOVER UNA CULTURA DE
AHORRO ENTRE SEGMENTOS DE BAJOS INGRESOS A TRAVÉS
DE POLÍTICAS EFECTIVAS Y APROPIADAS DE MARKETING
Y DISTRIBUCIÓN

• Aspectos Operacionales
• a) Modalidades de ahorro adaptadas a poblaciones
  de bajos ingresos ? P. ej Libreta  A  (ahorro
  reglamentado )
• b) Canales de distribución de proximidad
  sucursales móviles, puntos de venta
• Aspecto Institucional
•  Finanzas y Pedagogía  Filial de las cajas
  de ahorro para la promoción de una cultura de
  ahorro y de gestión presupuestaria entre la
  población

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ESTRATEGIAS TENDENTES A PROMOVER UNA CULTURA DE
AHORRO ENTRE SEGMENTOS DE BAJOS INGRESOS A TRAVÉS
DE POLÍTICAS EFECTIVAS Y APROPIADAS DE MARKETING
Y DISTRIBUCIÓN

• Aspectos operacionales
• a) Modalidades de ahorro adaptadas a poblaciones
  de bajos ingresos ? P.ej
  Libreta  A  (ahorro reglamentado)
• b) Canales de distribución de proximidad
  sucursales móviles, puntos de venta
• Aspecto institucional
•  Finanzas y Pedagogía  filial de las cajas de
  ahorros para el desarrollo de una cultura de
  gestión del patrimonio y del ahorro entre la
  población

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Cuáles son las características ideales de
marketing de un producto de ahorro destinado a
alentar el ahorro popular?

• Simplicidad en su utilización
• Materialización física a traves de una libreta
  de ahorro
• Ahorro líquido retiro y depósito a la vista
• Libertad de depósito
• Tasa de interés fija
• Seguridad de la inversión

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Productos de ahorro (Francia) susceptibles de
desarrollar una cultura de ahorro en el seno de
los segmentos modestos de la población
Ahorro a la vista reglamentado
Ahorro a la vista no reglamentado
Libreta  A 
Libreta Joven
Libreta de ahorro popular
Sistema de Ahorro Automatizado (Transferencia
automática de la cuenta corriente hacia una
cuenta de ahorro)
CODEVI (Cuenta para el Desarrollo Industrial)
Cuenta Ahorro-Vivienda
Ahorro reglamentado a plazo
Plan de Ahorro Vivienda
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(No Transcript)
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CARACTERÍSTICAS DE LAS INVERSIONES
Ahorro líquido disponible en todo momento
Ahorro a la vista Ej libreta  A , Libreta
joven
Cuentas a plazo
1
4
Cuenta Ahorro Vivienda
Fondos Comunes de Inversión
Acciones O
Rendimiento Garantizado con antelación
Búsqueda de plusvalías con incertitud sobre su
evolución
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SCPI
3
Obligaciones A tipo variable
Obligaciones A tipo fijo
Seguro de vida Jubilación
Ahorro a largo plazo
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EJEMPLO DE UN PRODUCTO DE AHORRO A LA VISTA
REGLAMENTADO LIBRETA  A 

• Exclusivamente distribuído por la red de cajas de
  ahorros y correos
• Ahorro líquido
• Una única libreta por persona física o jurídica
• Tipo de interés Fijado por el Gobierno (Fórmula
  de indexación automática desde Agosto de 2004)
• Intereses exonerados de impuestos
• Depósito Máximo 15.300 Euros Mínimo 1,5 Euros
• Fondos garantizados por el Gobierno
• Fondos empleados para el financiamiento de
  vivienda social

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ESTRATEGIAS PARA PROMOVER UNA CULTURA DE AHORRO
ENTRE SEGMENTOS DE BAJOS INGRESOS A TRAVÉS DE
POLÍTICAS DE MARKETING Y DISTRIBUCIÓN EFECTIVAS Y
APROPIADAS

• Aspectos operacionales
• a) Modalidades de ahorro adaptadas a las
  poblaciones de bajos ingresos ?
  ej libreta  A  (ahorro
  reglamentado)
• b) Canales de distribución de proximidad
  Agencias móviles, puntos de venta
• Aspecto institucional
•  Finanzas y Pedagogía  filial de las cajas de
  ahorros para el desarrollo de una cultura de
  gestión del patrimonio y del ahorro entre la
  población

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ESTUDIO DEL CASO DE SUCURSALES COMPLEMENTARIAS A
LA RED TRADICIONAL DE SUCURSALES

• Sucursales móviles
• Puntos de venta

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SUCURSALES MÓVILES PARA QUÉ?

• Para mantener los saldos y preservar la lealtad
  de la clientela frente a la insignia  caja de
  ahorros 
• Para desarrollar la complementariedad de las
  sucursales tradicionales

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SUCURSALES MÓVILES MODALIDADES

• Trayecto predefinido
• Frecuencia ligada al sector geográfico
• Operaciones básicas depósitos y retiros
• 1 colaborador/ cajero por sucursal móvil a tiempo
  completo
• Revitalización y depósito de fondos regulares en
  una sucursal fija

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(No Transcript)
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ENTORNO CLIENTE
Parte trasera del vehículo
Parte delantera del vehículo
Recepción del cliente/ sucursal
Cabina de conducción
Sala de espera
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INFORMACIÓN DE LA CLIENTELA

• Envíos postales
• Publicidad en vallas
• Radios locales

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LOS PUNTOS DE VENTA
Objetivo
Mantener una presencia física En zonas aisladas
donde no existen sucursales permanentes
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PUNTOS DE VENTA PRINCIPIOS DE BASE

• Operaciones
• Retiros
• Pequeños montos
• Clientes objetivo
• Clientes de la Caja
• Titulares de una tarjeta de crédito o débito
• Comerciantes concernidos panaderias y tiendas de
  ultramarinos
• Soporte técnico Terminal de pago electrónico

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PUNTOS DE VENTA PRINCIPIOS DE FUNCIONAMIENTO

• El cliente solicita realizar una operación de
  retiro
• El cliente inserta el monto solicitado y su
  código secreto en la terminal de pago del
  comerciante
• La caja de ahorros autoriza la transacción
• El comerciante entrega al cliente los fondos de
  su propio cajero

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PUNTOS DE VENTA VALOR AÑADIDO

• Para el cliente
• Posibilidad de retirar fondos sin tener que
  desplazarse de su lugar de residencia
• Para el comerciante
• Estatus privilegiado en la zona
• Atracción de clientes a su negocio
• Comisión por cada transacción realizada
• Para la Caja de Ahorros
• Permanecer presente en las zonas rurales
• Posibilidad de abrir cuentas a comerciantes
• Conservar a los clientes

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ESTRATEGIAS PARA PROMOVER UNA CULTURA DE AHORRO
ENTRE SEGMENTOS DE BAJOS INGRESOS A TRAVÉS DE
POLÍTICAS DE MARKETING Y DISTRIBUCIÓN EFECTIVAS Y
APROPIADAS

• Aspectos operacionales
• a) Modalidades de ahorro adaptadas a poblaciones
  de bajos ingresos ? ej libreta  A  (ahorro
  reglamentado)
• b) Canales de distribución de proximidad
  sucursales móviles, puntos de venta
• Aspecto institucional
•  Finanzas y Pedagogía  filial de las cajas de
  ahorros para el desarrollo de una cultura de
  gestión del patrimonio y del ahorro entre la
  población

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 Finanzas y Pedagogía   Filial de las Cajas
de Ahorros Francesas
Creada en 1957

• Misión Proporcionar información y educación
  respecto a mecanismos financieros presentes en la
  vida diaria al ciudadano de a pie
• Temas
• 1) La gestión de fondos en la vida diaria
  utilizar correctamente el patrimonio, el
  dinero y la pareja, crédito al consumo,
• 2) El dinero y los proyectos de la vida el
  ahorro y las inversiones,

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Finanzas y Pedagogía  Filial de las Cajas de
Ahorros Francesas

• La dimensión del proyecto
• Permitir a la población realizar decisiones
  informadas
• Facilitar la realización de proyectos a corto y
  largo plazo destinados a promover la inserción
  económica y social
• Intervenciones diversificadas
• Cómo talleres, reuniones, sesiones formativas
• Dónde en colegios, administraciones, negocios,
  asociaciones
• Objetivo Jóvenes, adultos y trabajadores sociales