Fianzas

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NOCIONES GENERALES DE FIANZAS
Lic. Lizette Kominik Sterling.
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• CONVENIO
• Cuando dos o más personas físicas o morales
  establecen un acuerdo para crear, modificar,
  transferir o bien, extinguir obligaciones.

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• CONTRATO
• Los contratos son convenios que producen o
  transfieren obligaciones.

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• OBLIGACIÓN
• Es la relación jurídica entre dos personas en
  virtud de la cual una de ellas llamada deudor
  queda sujeta para con la otra llamada acreedor a
  una prestación (DAR, HACER) o a una abstracción
  (NO HACER) de carácter patrimonial, que el
  acreedor puede exigir al deudor.

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• FIANZA DE EMPRESA
• La fianza es un contrato (establecido en la
  póliza) por el cual una persona
  (FIADOR-AFIANZADORA), se compromete con un
  Acreedor (BENEFICIARIO) a pagar por el Deudor
  (FIADO),si éste no lo hace.

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DIFERENCIAS ENTRE SEGURO Y FIANZA

• FIANZA
• Garantiza el cumplimiento de una OBLIGACIÓN.
• La cancelación depende del cumplimiento de la
  obligación.
• Es un contrato accesorio.
• El no pago de la prima no cancela la obligación
  de pago en caso de incumplimiento.
• Relación jurídica entre tres (tripartita).
• Una reclamación (exigibilidad) es por una acción
  voluntaria.
• Recuperación haciendo efectivas las garantías.

• SEGURO
• Se cubren RIESGOS.
• Se puede cancelar en cualquier momento.
• Es un contrato principal.
• El no pago de la prima cancela la obligación de
  indemnizar.
• Relación jurídica entre dos (bipartita).
• Una reclamación es por causa accidental.
• No hay Recuperación.

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• Pagar se refiere al cumplimiento de obligaciones
  en general (DAR, HACER, NO HACER)
• Obligaciones ya existentes pero aún no son
  exigibles.
• Debe existir una obligación a garantizar y que la
  misma sea válida.
• Obligación Accesoria
• No es un Aval
• Es otorgada por una Sociedad Mercantil
• La Afianzadora no goza de los beneficios de Orden
  y Excusión.

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• FIANZA
• es una obligación por la cual una Compañía
  Fiadora acepta asumir responsabilidades ante un
  Beneficiario o Acreedor por la obligación de un
  tercero denominado Fiado o Deudor contando cn
  garantías suficientes y comprobables de
  recuperación y cobrando una cantidad (prima) por
  sus servicios.

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• FIADO
• Es el deudor de la obligación principal
• DAR
• HACER
• NO HACER

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• BENEFICIARIO
• Es aquel en cuyo favor se obliga la Afianzadora.
• La fianza es una garantía que representa
  tranquilidad y que la obligación va a ser
  cumplida.

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• AFIANZADORA
• Es quien se ha comprometido a pagar la deuda
  ajena en caso de incumplimiento por parte del
  Fiado. Está debidamente facultada para expedir
  fianzas y recibe una retribución económica por el
  servicio ofrecido.

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• OBLIGADO SOLIDARIO
• Es la persona que hace suyas las obligaciones
  del Fiado, en los términos y con todos los
  efectos que le atribuye el Código Civil.

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• LEYES QUE LA REGULAN
• Ley Federal de Instituciones de Fianzas
• Código de Comercio
• Código Civil
• Código Fiscal

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• ORGANISMOS QUE VIGILAN
• Comisión Nacional de Seguros y Fianzas
• Secretaría de Hacienda y Crédito Público
• Asociación de Compañías Afianzadoras de México,
  A.C.

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• TIPOS DE FIANZAS
• Fidelidad
• Judiciales
• Administrativas o Generales
• Crédito
• Fideicomisos en Garantía

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• FIANZAS DE FIDELIDAD O RAMO I
• Las fianzas de fidelidad garantizan la
  reparación del daño que cause un empleado por
  cometer un delito patrimonial en contra de los
  bienes de la empresa beneficiaria o de los que
  éste sea jurídicamente responsable.

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• Cobertura
• La Afianzadora se obliga a pagar las
  responsabilidades derivadas de los delitos de
  robo, abuso de confianza, fraude o peculado,
  cometidos por el empleado afianzado en contra de
  los bienes de la empresa beneficiaria o de los
  que ésta sea jurídicamente responsable.

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• Riegos
• Robo
• Abuso de confianza
• Fraude
• Peculado

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• ROBO
• Incurre en éste delito el que se apodera de una
  cosa ajena mueble, sin derecho y sin
  consentimiento de la persona que pueda disponer
  de ella con arreglo de la ley.

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• ABUSO DE CONFIANZA
• Se comete delito de abuso de confianza cuando
  con perjuicio de alguien, dispone para sí o para
  otro de cualquier cosa ajena mueble, de la que se
  le haya transmitido la tenencia y no el dominio.

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• FRAUDE (Estafa)
• Comete éste delito el que engañando a uno o
  aprovechando el error en que éste se encuentra,
  se hace ilícitamente de alguna cosa o alcanza un
  lucro indebido.

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• PECULADO
• Robo, abuso de confianza o fraude en contra de
  Bienes del Estado.

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• FIANZAS JUDICIALES O RAMO II
• Son todas aquellas obligaciones que se derivan
  de procesos judiciales.

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• TIPOS DE FIANZAS JUDICIALES
• Civiles
• Mercantiles
• Penales
• Laborales

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• ADMINISTRATIVAS O RAMO III
• Son todas las que no están comprendidas en los
  dos grupos anteriores. Pueden garantizar toda
  clase de obligaciones.

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• TIPOS DE FIANZAS ADMINISTRATIVAS
• Concursos y Licitaciones
• Anticipo
• Cumplimiento
• Buena Calidad y Vicios Ocultos
• Arrendamiento
• Permisos y Concesiones
• Inconformidades Fiscales
• Convenio de Pagos en Parcialidades
• Sorteos y Rifas
• Aduanales
• Manejo de Boletaje

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• FIANZAS DE CRÉDITO O RAMO IV
• Compra-Venta de Bienes y Servicios
• Suministro
• Financieras
• Otras fianzas de crédito

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• FIDEICOMISOS EN GARANTÍA O RAMO V
• Relacionados con póliza de fianza
• Sin relación con póliza de fianza

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• Entrega de Pólizas (fianza)
• Las pólizas de toda fianza serán entregadas al
  solicitante precisamente contra el pago de la
  prima inicial y sus accesorios, ya que la fianza
  entra en vigor y es exigible una vez entregada al
  Beneficiario, independientemente de que la prima
  sea pagada.
• La falta de pago de la misma no extingue la
  obligación de la Afianzadora ni su
  responsabilidad ante el tercero.

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• REQUISITOS MINIMOS DE RECLAMACION
• Fecha de la reclamación
• Num. de la póliza de fianza relacionada con la
  reclamación
• Fecha de expedición de la fianza
• Monto de la fianza
• Nombre o denominación del Fiado
• Nombre o denominación del Beneficiario
• Domicilio del Beneficiario para oír y recibir
  notificaciones
• Descripción de la obligación garantizada

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• REQUISITOS MINIMOS PARA RECLAMACIÓN
• Referencia del contrato fuente (fechas, num. de
  contrato, etc.)
• Descripción del incumplimiento de la obligación
  garantizada que motiva la presentación de la
  reclamación, acompañado de la documentación que
  sirva como soporte para comprobar lo declarado
• El importe de lo reclamado

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• CADUCIDAD
• La Afianzadadora quedará liberada de sus
  obligaciones cuando el Beneficiario no presente
  la reclamación de la fianza dentro de los 180
  días naturales siguientes a partir de la fecha en
  que la obligación garantizada se vuelva exigible
  por incumplimiento del fiado (Art. 120 L.F.I.F.)

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• PRESCRIPCIÓN
• La institución de fianzas se liberará por
  prescripción cuando transcurra el plazo legal
  para que prescriba la obligación garantizada o el
  de tres años, lo cual resulte menor. (Art. 120
  L.F.I.F.)