Title: SEMINARIO MUJER Y VEJEZ DIGNA: LA REFORMA PREVISIONAL
1SEMINARIO MUJER Y VEJEZ DIGNA LA REFORMA
PREVISIONAL
ComunidadMujer- Universidad Central Sala
Fundación Telefónica
2Decisiones claves Lo necesario para tener una
buena pensión
MÓNICA TITZE, Mayo 2007
3INTRODUCCIÓN
- Objetivo Revisar las distintas situaciones de la
MUJER en el Sistema Previsional - Nuestro Sistema Previsional es de Capitalización
Individual - Su objetivo es sustituir los ingresos percibidos
en la etapa activa - Para quienes las pensiones no alcanzan la Pensión
Mínima Garantizada por el Estado (actualmente de
89.716) existe Garantía Estatal
4Tipos de mujeres y previsión
- Dueña de casa (sin ingresos propios)
- Mujer que sólo trabajó un corto periodo al inicio
de su vida activa - Mujer que ingresó tardíamente al mundo laboral
- Mujer activa laboralmente
51. Dueña de casa
- Casadas que viven de los ingresos de su marido
- Debe preocuparse de la situación previsional de
su cónyuge, tanto en la etapa activa como pasiva.
Etapa Activa Para que en caso de invalidez él
reciba una pensión de invalidez y en caso de
muerte perciba pensión de sobrevivencia.
Etapa Pasiva Para que una vez pensionado él
reciba una pensión acorde a su sueldo, y a su
fallecimiento, genere para ella la mejor pensión
de sobrevivencia.
Todo con el objeto de ofrecer a la familia, o a
ella, los ingresos acostumbrados.
6 Consejos para la Dueña de Casa para Etapa Activa
- Incentivar el ahorro para financiar una pensión
de vejez digna - Obligatorio Que cotice regularmente y por la
mayor renta posible - Voluntario Que haga APV u otro ahorro
- Postergar lo más posible la fecha de pensión
- Mantenerse cubierto por Seguro de Invalidez y
Sobrevivencia - Con contrato de trabajo vigente
- Cotizando regularmente como independiente
7Pensiones de Sobrevivencia aseguradas para un
afiliado activo
- 42 de la Remuneración Imponible para la cónyuge
sin hijos con derecho a pensión (casados y
mayores) - 35 de la Remuneración Imponible para la cónyuge
con hijos con derecho a pensión (solteros,
menores y estudiantes) - 10,5 de la Remuneración Imponible para cada hijo
- 25,2 de la Remuneración Imponible para la madre
de hijos de filiación no matrimonial sin hijos
con derecho a pensión - 21 de la Remuneración Imponible para la madre de
hijos de filiación no matrimonial con hijos con
derecho a pensión - 10,5 de la Remuneración Imponible para cada hijo
Trabajador registra APV, éste se destina a
incrementar las pensiones de sobrevivencia.
8Por Ejemplo las Pensiones de Sobrevivencia
aseguradas por un afiliado activo cuya
remuneración es de 500.000 son
- 210.000 para la cónyuge sin hijos con derecho a
pensión - 175.000 para la cónyuge con hijos con derecho a
pensión - 52.500 para cada hijo con derecho a pensión
- 126.000 para la madre de hijos de filiación no
matrimonial sin hijos con derecho a pensión - 105.000 para la madre de hijos de filiación no
matrimonial con hijos con derecho a pensión - 52.500 de la Remuneración Imponible para cada
hijo con derecho a pensión
91. Consejos para Dueña de Casa enla Etapa Pasiva
- Al momento de pensionarse el afiliado debe elegir
modalidad de pensión - Renta Vitalicia Inmediata
- Retiro Programado
- Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida
- Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado
En cada modalidad el trabajador recibe pensiones
vitalicias, y a su fallecimiento genera pensiones
de sobrevivencia vitalicias para la cónyuge y/o
madre de hijos de filiación no matrimonial e
hijos inválidos, y pensiones para los hijos
solteros hasta los 18 o 24 años.
Las pensiones para la cónyuge tienen un piso
inferior igual al 60, pero pueden superar el
100 de la pensión percibida por el afiliado.
10Por ejemploLas pensiones para la cónyuge pueden
ser
- En Compañía de Seguros Rentas Vitalicias
Simple 60 de por vida
Garantizada a 10 años 100 durante los primeros 10 años y luego de por vida 60
Con Incremento 61 a un 100 de por vida.
Retiro Programado Siempre superior al 60. Por ejemplo para un hombre que fallece a los 75 años de edad dejaría a sus cónyuge de 73 años, una pensión del 120.( 90 estimado al utilizar las nuevas tablas)
Renta Temporal 100 hasta el comienzo de la Renta Vitalicia Diferida y luego depende del tipo de Renta Vitalicia contratada.
112. Mujer que sólo trabajó un corto periodo al
inicio de su vida activa
- Ella registra un capital que se mantiene
administrado por la AFP, generando la
rentabilidad del Fondo que se encuentran
invertidos los recursos (sin ningún costo) - A los 60 años de edad (o más adelante) podrá
utilizarlos para financiar una pensión de vejez,
que dependerá de los ahorros acumulados y la edad
en que decida pensionarse. - Podrá pensionarse anticipadamente si la pensión a
financiar alcanza las 7,3 UF. (150 de la PMGE
135.000) - Podrá retirar Excedente de Libre Disposición si
la pensión supera las 7,3 UF. (150 de la PMGE
135.000)
12Ejemplo
2
- Una mujer cotizó regularmente por 500.000 por 11
años desde los 22 a los 32 años.(1981-1991) - Acumuló al años 1991, 8.950.000, y por efecto
de la rentabilidad de los fondos actualmente
(2007) a los 48 años de edad tiene 19.500.000.
A los
- 60 años de edad tendrá 35.000.000 pudiendo
recibir una pensión vitalicia de 180.000 - 65 años de edad tendrá 45.000.000, pudiendo
recibir una pensión de 250.000 - A los 56 podrá pensionarse con 135.000
- A los 60 años podrá retirar un Excedente de Libre
Disposición de 8.600.000, y dejar su pensión en
135.000.
Saldo proyectado a una rentabilidad del 5 real
anual constante y pensiones calculadas como
Retiro Programado al 4,2.
132. Consejos para la Mujer que sólo trabajó un
corto periodo al inicio de su vida activa
- Consultar cuál es la pensión que podrá financiar,
revisar cuando podrá pensionarse anticipadamente
o retirar Excedente de Libre Disposición. - Evaluar la posibilidad de reiniciar sus ahorros
para mejorar su pensión. - Decidir cómo y cuándo le conviene usar sus
ahorros previsionales. - Dejarlos como un seguro.
143. Mujer que ingresó tardíamente al mundo laboral
- Ella tiene (relativamente) un bajo capital
acumulado - Lo más probable es que
- Su pensión a los 60 años de edad sea muy baja
respecto a su sueldo - No se pueda pensionar anticipadamente y no pueda
retirar Excedente de Libre Disposición
15Ejemplo
3
- Una mujer se encuentra cotizando regularmente
hace 11 años, por una remuneración de 500.000
(1997 y 2007), desde los 42 a los 52 años. - Lleva acumulado 8.950.000
Si sigue cotizando regularmente por 500.000 a
los
Si inicia el 2008 un APV de 100.000 mensuales,
su situación cambiaría a
-
- 60 años de edad tendrá
- 19.200.000, pudiendo
- recibir una pensión de
- 98.000
- 65 años de edad tendrá
- 20.000.000, pudiendo
- recibir una pensión de
- 157.000
- 60 años de edad tendrá
- 31.200.000 , pudiendo
- recibir una pensión de
- 160.000
- 65 años de edad tendrá
- 50.400.000, pudiendo
- recibir una pensión de
- 280.000
Saldo proyectado a una rentabilidad del 5 real
anual constante y pensiones calculadas como
Retiro Programado al 4,2.
163. Consejos para la Mujer que ingresó
tardíamente al mundo laboral
- Consultar cuál es la pensión que podrá financiar.
- Evaluar la posibilidad de incrementar sus
ahorros. - Postergar lo más posible su edad de retiro
174. Mujer activa laboralmenteque cotiza
regularmente
- Ella tiene un capital acumulado que le debiera
permitir financiar una pensión acorde a su
remuneración - Lo más probable es que
- Su pensión a los 60 años de edad sea cercana al
70 de su remuneración imponible - No se pueda pensionar anticipadamente y que no
pueda retirar Excedente de Libre Disposición
18Ejemplo
4
- Una persona se encuentra cotizando regularmente
por 500.000 hace 25 años, entre el 1983 y 2007,
desde los 26 a los 50 años. - Lleva acumulado 30.000.000
Si sigue cotizando regularmente por 500.000 a
los
Si inicia un APV el 2008 de 50.000 mensuales, su
situación cambiaría a
- 60 años de edad tendrá 56.900.000,
pudiendo recibir una pensión de 290.000 - (67 líquidos)
- 65 años de edad tendrá 76.100.000,
pudiendo recibir una pensión de 425.000 - (99 líquidos)
- 60 años de edad tendrá 64.800.000 , pudiendo
recibir una pensión de 331.000 - (77 líquidos)
- 65 años de edad tendrá 89.700.00, pudiendo
recibir una pensión de 501.000. - (117 líquidos)
Saldo proyectado a una rentabilidad del 5 real
anual constante y pensiones calculadas como
Retiro Programado al 4,2.
194. Consejos para la Mujer activa laboralmente
- Consultar cuál es la pensión que podrá financiar.
- Evaluar la posibilidad de incrementar sus
ahorros. - Postergar, si fuere necesario, su edad de retiro.
20CASOS ESPECIALES
- Anuladas
- No son beneficiarias de pensión de sobrevivencia
- Divorciadas
- Deben acordar su situación previsional al dividir
los bienes.
21CONCLUSIONES
- Para todas las mujeres es primordial conocer su
situación previsional y cuidar su futuro
económico - Si es Dueña de Casa Debe cuidar de la situación
previsional de su cónyuge - Si es activa laboralmente y casada Debe cuidar
de la situación previsional de su cónyuge y la
propia, según importancia - Si es activa laboralmente y soltera Debe cuidar
de su situación previsional
Considerando es que SU RESPONSABILIDAD cuidar de
su futuro económico.