SEMINARIO MUJER Y VEJEZ DIGNA: LA REFORMA PREVISIONAL - PowerPoint PPT Presentation

1 / 21
About This Presentation
Title:

SEMINARIO MUJER Y VEJEZ DIGNA: LA REFORMA PREVISIONAL

Description:

SEMINARIO MUJER Y VEJEZ DIGNA: LA REFORMA PREVISIONAL. ComunidadMujer ... Debe preocuparse de la situaci n previsional de su c nyuge, tanto en la etapa ... – PowerPoint PPT presentation

Number of Views:54
Avg rating:3.0/5.0
Slides: 22
Provided by: admi1737
Category:

less

Transcript and Presenter's Notes

Title: SEMINARIO MUJER Y VEJEZ DIGNA: LA REFORMA PREVISIONAL


1
SEMINARIO MUJER Y VEJEZ DIGNA LA REFORMA
PREVISIONAL
ComunidadMujer- Universidad Central Sala
Fundación Telefónica
2
Decisiones claves Lo necesario para tener una
buena pensión
MÓNICA TITZE, Mayo 2007
3
INTRODUCCIÓN
  • Objetivo Revisar las distintas situaciones de la
    MUJER en el Sistema Previsional
  • Nuestro Sistema Previsional es de Capitalización
    Individual
  • Su objetivo es sustituir los ingresos percibidos
    en la etapa activa
  • Para quienes las pensiones no alcanzan la Pensión
    Mínima Garantizada por el Estado (actualmente de
    89.716) existe Garantía Estatal

4
Tipos de mujeres y previsión
  1. Dueña de casa (sin ingresos propios)
  2. Mujer que sólo trabajó un corto periodo al inicio
    de su vida activa
  3. Mujer que ingresó tardíamente al mundo laboral
  4. Mujer activa laboralmente

5
1. Dueña de casa
  • Casadas que viven de los ingresos de su marido
  • Debe preocuparse de la situación previsional de
    su cónyuge, tanto en la etapa activa como pasiva.

Etapa Activa Para que en caso de invalidez él
reciba una pensión de invalidez y en caso de
muerte perciba pensión de sobrevivencia.
Etapa Pasiva Para que una vez pensionado él
reciba una pensión acorde a su sueldo, y a su
fallecimiento, genere para ella la mejor pensión
de sobrevivencia.
Todo con el objeto de ofrecer a la familia, o a
ella, los ingresos acostumbrados.
6
Consejos para la Dueña de Casa para Etapa Activa
  • Incentivar el ahorro para financiar una pensión
    de vejez digna
  • Obligatorio Que cotice regularmente y por la
    mayor renta posible
  • Voluntario Que haga APV u otro ahorro
  • Postergar lo más posible la fecha de pensión
  • Mantenerse cubierto por Seguro de Invalidez y
    Sobrevivencia
  • Con contrato de trabajo vigente
  • Cotizando regularmente como independiente

7
Pensiones de Sobrevivencia aseguradas para un
afiliado activo
  • 42 de la Remuneración Imponible para la cónyuge
    sin hijos con derecho a pensión (casados y
    mayores)
  • 35 de la Remuneración Imponible para la cónyuge
    con hijos con derecho a pensión (solteros,
    menores y estudiantes)
  • 10,5 de la Remuneración Imponible para cada hijo
  • 25,2 de la Remuneración Imponible para la madre
    de hijos de filiación no matrimonial sin hijos
    con derecho a pensión
  • 21 de la Remuneración Imponible para la madre de
    hijos de filiación no matrimonial con hijos con
    derecho a pensión
  • 10,5 de la Remuneración Imponible para cada hijo

Trabajador registra APV, éste se destina a
incrementar las pensiones de sobrevivencia.
8
Por Ejemplo las Pensiones de Sobrevivencia
aseguradas por un afiliado activo cuya
remuneración es de 500.000 son
  • 210.000 para la cónyuge sin hijos con derecho a
    pensión
  • 175.000 para la cónyuge con hijos con derecho a
    pensión
  • 52.500 para cada hijo con derecho a pensión
  • 126.000 para la madre de hijos de filiación no
    matrimonial sin hijos con derecho a pensión
  • 105.000 para la madre de hijos de filiación no
    matrimonial con hijos con derecho a pensión
  • 52.500 de la Remuneración Imponible para cada
    hijo con derecho a pensión

9
1. Consejos para Dueña de Casa enla Etapa Pasiva
  • Al momento de pensionarse el afiliado debe elegir
    modalidad de pensión
  • Renta Vitalicia Inmediata
  • Retiro Programado
  • Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida
  • Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado

En cada modalidad el trabajador recibe pensiones
vitalicias, y a su fallecimiento genera pensiones
de sobrevivencia vitalicias para la cónyuge y/o
madre de hijos de filiación no matrimonial e
hijos inválidos, y pensiones para los hijos
solteros hasta los 18 o 24 años.
Las pensiones para la cónyuge tienen un piso
inferior igual al 60, pero pueden superar el
100 de la pensión percibida por el afiliado.
10
Por ejemploLas pensiones para la cónyuge pueden
ser
  • En Compañía de Seguros Rentas Vitalicias

Simple 60 de por vida
Garantizada a 10 años 100 durante los primeros 10 años y luego de por vida 60
Con Incremento 61 a un 100 de por vida.
  • En AFP

Retiro Programado Siempre superior al 60. Por ejemplo para un hombre que fallece a los 75 años de edad dejaría a sus cónyuge de 73 años, una pensión del 120.( 90 estimado al utilizar las nuevas tablas)
Renta Temporal 100 hasta el comienzo de la Renta Vitalicia Diferida y luego depende del tipo de Renta Vitalicia contratada.
11
2. Mujer que sólo trabajó un corto periodo al
inicio de su vida activa
  • Ella registra un capital que se mantiene
    administrado por la AFP, generando la
    rentabilidad del Fondo que se encuentran
    invertidos los recursos (sin ningún costo)
  • A los 60 años de edad (o más adelante) podrá
    utilizarlos para financiar una pensión de vejez,
    que dependerá de los ahorros acumulados y la edad
    en que decida pensionarse.
  • Podrá pensionarse anticipadamente si la pensión a
    financiar alcanza las 7,3 UF. (150 de la PMGE
    135.000)
  • Podrá retirar Excedente de Libre Disposición si
    la pensión supera las 7,3 UF. (150 de la PMGE
    135.000)

12
Ejemplo
2
  • Una mujer cotizó regularmente por 500.000 por 11
    años desde los 22 a los 32 años.(1981-1991)
  • Acumuló al años 1991, 8.950.000, y por efecto
    de la rentabilidad de los fondos actualmente
    (2007) a los 48 años de edad tiene 19.500.000.

A los
  • 60 años de edad tendrá 35.000.000 pudiendo
    recibir una pensión vitalicia de 180.000
  • 65 años de edad tendrá 45.000.000, pudiendo
    recibir una pensión de 250.000
  • A los 56 podrá pensionarse con 135.000
  • A los 60 años podrá retirar un Excedente de Libre
    Disposición de 8.600.000, y dejar su pensión en
    135.000.

Saldo proyectado a una rentabilidad del 5 real
anual constante y pensiones calculadas como
Retiro Programado al 4,2.
13
2. Consejos para la Mujer que sólo trabajó un
corto periodo al inicio de su vida activa
  • Consultar cuál es la pensión que podrá financiar,
    revisar cuando podrá pensionarse anticipadamente
    o retirar Excedente de Libre Disposición.
  • Evaluar la posibilidad de reiniciar sus ahorros
    para mejorar su pensión.
  • Decidir cómo y cuándo le conviene usar sus
    ahorros previsionales.
  • Dejarlos como un seguro.

14
3. Mujer que ingresó tardíamente al mundo laboral
  • Ella tiene (relativamente) un bajo capital
    acumulado
  • Lo más probable es que
  • Su pensión a los 60 años de edad sea muy baja
    respecto a su sueldo
  • No se pueda pensionar anticipadamente y no pueda
    retirar Excedente de Libre Disposición

15
Ejemplo
3
  • Una mujer se encuentra cotizando regularmente
    hace 11 años, por una remuneración de 500.000
    (1997 y 2007), desde los 42 a los 52 años.
  • Lleva acumulado 8.950.000

Si sigue cotizando regularmente por 500.000 a
los
Si inicia el 2008 un APV de 100.000 mensuales,
su situación cambiaría a
  • 60 años de edad tendrá
  • 19.200.000, pudiendo
  • recibir una pensión de
  • 98.000
  • 65 años de edad tendrá
  • 20.000.000, pudiendo
  • recibir una pensión de
  • 157.000
  • 60 años de edad tendrá
  • 31.200.000 , pudiendo
  • recibir una pensión de
  • 160.000
  • 65 años de edad tendrá
  • 50.400.000, pudiendo
  • recibir una pensión de
  • 280.000

Saldo proyectado a una rentabilidad del 5 real
anual constante y pensiones calculadas como
Retiro Programado al 4,2.
16
3. Consejos para la Mujer que ingresó
tardíamente al mundo laboral
  • Consultar cuál es la pensión que podrá financiar.
  • Evaluar la posibilidad de incrementar sus
    ahorros.
  • Postergar lo más posible su edad de retiro

17
4. Mujer activa laboralmenteque cotiza
regularmente
  • Ella tiene un capital acumulado que le debiera
    permitir financiar una pensión acorde a su
    remuneración
  • Lo más probable es que
  • Su pensión a los 60 años de edad sea cercana al
    70 de su remuneración imponible
  • No se pueda pensionar anticipadamente y que no
    pueda retirar Excedente de Libre Disposición

18
Ejemplo
4
  • Una persona se encuentra cotizando regularmente
    por 500.000 hace 25 años, entre el 1983 y 2007,
    desde los 26 a los 50 años.
  • Lleva acumulado 30.000.000

Si sigue cotizando regularmente por 500.000 a
los
Si inicia un APV el 2008 de 50.000 mensuales, su
situación cambiaría a
  • 60 años de edad tendrá 56.900.000,
    pudiendo recibir una pensión de 290.000
  • (67 líquidos)
  • 65 años de edad tendrá 76.100.000,
    pudiendo recibir una pensión de 425.000
  • (99 líquidos)
  • 60 años de edad tendrá 64.800.000 , pudiendo
    recibir una pensión de 331.000
  • (77 líquidos)
  • 65 años de edad tendrá 89.700.00, pudiendo
    recibir una pensión de 501.000.
  • (117 líquidos)

Saldo proyectado a una rentabilidad del 5 real
anual constante y pensiones calculadas como
Retiro Programado al 4,2.
19
4. Consejos para la Mujer activa laboralmente
  • Consultar cuál es la pensión que podrá financiar.
  • Evaluar la posibilidad de incrementar sus
    ahorros.
  • Postergar, si fuere necesario, su edad de retiro.

20
CASOS ESPECIALES
  • Anuladas
  • No son beneficiarias de pensión de sobrevivencia
  • Divorciadas
  • Deben acordar su situación previsional al dividir
    los bienes.

21
CONCLUSIONES
  • Para todas las mujeres es primordial conocer su
    situación previsional y cuidar su futuro
    económico
  • Si es Dueña de Casa Debe cuidar de la situación
    previsional de su cónyuge
  • Si es activa laboralmente y casada Debe cuidar
    de la situación previsional de su cónyuge y la
    propia, según importancia
  • Si es activa laboralmente y soltera Debe cuidar
    de su situación previsional

Considerando es que SU RESPONSABILIDAD cuidar de
su futuro económico.
Write a Comment
User Comments (0)
About PowerShow.com