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FORMATION LA MONETIQUE

• LA MONETIQUE
• CE QUON EST SENCE SAVOIR
• Mohamed Kamel CHERIF
• BANQUE NATIONALE AGRICOLE
• 
  

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PLAN

• HISTORIQUE
• DEFINITIONS
• LES DOMAINES DE LA MONETIQUE
• LEMETTEUR
• LACQUEREUR
• LINTERCHANGE
• FRAUDE
• COMMISSIONS
• CONCLUSION

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EVOLUTION ET DIVERSITE DES MOYENS DE PAIEMENT

• Bien contre Bien Troc
• Monnaie marchandise
• Monnaie métallique
• Monnaie Scripturale
• Monnaie Electronique (Carte Bancaire)

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HISTORIQUE Carte Identification

• 1914, première Carte émise par la Western Union
• Mobil Oil
• 1950, première carte de voyage et de loisirs
  Diners Club
• 1951, Franklin National Bank lance sa carte de
  crédit
• 1953, une centaine de banques émettent leurs
  propres cartes
• 1958, American Express, lance sa carte de loisirs
  et de voyage
• 1967, La Carte Bleue est lancée en en France
• 1988, La Carte tunisienne a vu le jour

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DEFINITION

• La monétique permet, en général, léchange de
  fonds sans support papier impliquant une relation
  entre banques, commerçants et porteur de carte.
• La Monétique est lensemble des dispositifs des
  systèmes de paiement par carte.
• Elle intégre le progrès technologique afin de
  moderniser le traitement des opérations de
  paiement et maîtriser ses coûts.

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LES ACTEURS

• Emetteur
• Porteur
• Acquéreur
• Commerçant

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EMETTEURS INTERNATIONAUX

• Visa International MasterCard
• COMPOSITION Membres droit dadhésion et des
  frais de gestion
• OBJET
• Transmettre les données entre les Membres
  Autorisation, le règlement et la compensation
• Réglementer les échanges

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DOMAINE DE LEMETTEUR

• Caractéristiques de la Carte
• Services
• Emission
• Opposition

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CARATERISTIQUES DE LA CARTE

• Normalisation (reconnue et acceptée par les
  terminaux).
• Rectangle en plastique
• Poids 4 grammes (environ)
• Taille 85,60 X 53,98 mm
• Epaisseur 0,76 mm
• Bande magnétique (piste) ou dun microprocesseur
  (puce / EMV)
• Caractères embossés ou gravés

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EMETTEURS DE CARTES

• On distingue
• Les BANQUES Cartes Bancaires
• Les GRANDS RESEAUX DE DISTRIBUTION OU DE LOISIR
  Cartes Privatives

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LES SERVICES DE LA CARTE

• Retrait des GAB/DAB installés localement ou à
  l'étranger
• Paiement National et International
• Cash-Advance domestique et à l'étranger
• Virement
• Paiement des factures
• Dépôt de chèques, de billets et même espèces
• Impression de RIB et de ticket
• Demande de carnet de chèques, ...
• Assurance et Assistance voyage
• Autres services définis sur le plan interbancaire
  (ex laccès au réseau téléphonique en France)

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DIFFERENTS TYPES DE CARTES BANCAIRES

• LES CARTES DE DEBIT
• Les Cartes de Retrait retirer des fonds
• Les Cartes de Paiement retirer ou transférer
  des fonds
• LES CARTES DE CREDIT liées en général à des
  comptes de crédit  revolving 

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DIFFERENTS TYPES DE CARTES DE PAIEMENT

• Carte de Paiement National
• est utilisable uniquement en Tunisie
• Carte de Paiement International
• est utilisable en Tunisie et à l'étranger , son
  octroi
• Titulaire dun dossier A.V.A. ou dune
  autorisation spéciale F2
• ou Titulaire de Compte Spécial en Devises ou en
  Dinars Convertibles.

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EMISSION - FABRICATION

• Création
• Renouvellement
• Remplacement

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CIRCUIT DE LEMISSION DUNE CARTE
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GESTION DES OPPOSITIONS

• Les oppositions sont principalement formulées par
  
• les Porteurs de Carte suite à un vol ou une perte
• les Agences suite à une utilisation abusive.

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CIRCUIT DUNE MISE EN OPPOSITION
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DOMAINE DE LACQUEREUR

• Affiliation des Commerçants
• Circuit dune Affiliation
• Services de lAcquéreur

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PROCESSUS DAFFILIATION

• LAffiliation permettre aux Commerçants
  (Hôtels, Agences de Voyage, restaurants, Divers
  Commerces ) dadhérer à Système de Paiement et
  daccepter les Cartes Bancaires
• Contrat dAffiliation définissant les relations
  entre Commerçant et lAcquéreur.

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CIRCUIT DUNE AFFILIATION
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SERVICES DE LACQUEREUR

• Le Paiement consiste à traiter les données
  dune transaction pour le compte du son client
  commerçant (recouvrement).
• Le Retrait consiste à traiter les données
  dune transaction pour son propre compte.

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DOMAINE DE LINTERCHANGE
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OPERATIONS MONETIQUES
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CIRCUIT DEMANDE DAUTORISATION GAB
PORTEUR

• 4/ Le Serveur d autorisation
• contrôle le N de la Carte (clé, date)
• Vérifie l'existence N dans le fichier positif
• Consulte le plafond ou les provisions
• Génère une réponse

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CIRCUIT DEMANDE DAUTORISATION Commerçant

• Vérifie lexistence du commerçant

• contrôle lexistence du N de la carte
• contrôle la validité de la carte
• contrôle le Code Confidentiel ou le CVV
• vérification du plafond et Solde disponible

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LE FLUX DUNE OPERATION MONETIQUE
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LA GESTION DES REJETS CHARGEBACK

• LEmetteur ainsi que lAcquéreur doivent veiller
  aux intérêts de leur client respectif
• Tout rejet obéit à une procédure qui délimite les
  responsabilités des protagonistes.
• Les banques ninterviennent pas dans les litiges
  qui peuvent opposer le porteur et le commerçant.

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LA GESTION DU RISQUE ET LA FRAUDE

• La Fraude est définie comme lutilisation de
• une carte perdue, volée, non délivrée ou
  contrefaite par un acteur non identifié
• une carte par son porteur en contradiction avec
  les clauses du contrat signé.
• Ces fraudes peuvent provenir de fraudeurs isolés
  ou dorganisations criminelles internationales

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LES TYPES DE FRAUDES

• Cartes perdues / volées 60 de la fraude
• Cartes non reçues cartes interceptées
• Contrefaçon Carte réembossée ou réencodée,
  reproduction complète, fausse facturette
  (empreinte réutilisée)
• Utilisation frauduleuse dun N de carte
• Autres types de fraudes le fractionnement
• Logiciels pirates sur Internet pour générer
  automatiquement des numéros de cartes
  (CreditMaster)

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COMMISSIONS

• Commission Porteur
• Commission Commerçant
• Commission Interbancaire
• Commission de Retrait
• Commission Cash-Advance
• Commission dinter-change

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CONCLUSION
FORMATION LA MONETIQUE
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CARTE SERVICES

• Quel Client ? (Salarié, Fonction Libérale,
  Société,...)
• Quel est son Besoin ? ( Retrait, Paiement
  National ou International )
• Quels Services lui offrir ?
• Quelle Carte lui octroyer ?

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GESTION CLIENTELE SEGMENTATION
A chaque segment peut correspondre une ou
plusieurs Cartes
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LES AVANTAGES

• le Porteur
• Disponibilité des avoirs 24h/24 et 7j/7
• Retrait auprès de tous les GABs
• Paiement auprès des commerçants
• Cash Advance auprès des guichets de banques
• Consultation du solde
• Commodité, discrétion
• le Commerçant
• Augmentation de son chiffre d affaires en
  acceptant ce moyen de paiement
• Garantie de paiement.

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LES AVANTAGES

• La Banque (Agence )
• Désengorger le guichet de lAgence
• Allégement du traitement des opérations de
  retrait et des coûts y afférents (retrait
  déplacé)
• Economie de charge (confection de chèque)
• Développer les commissions (cotisation,
  commission commerçants) améliorer la rentabilité
• Maîtriser le risque (possibilité de modifier les
  paramètres de fonctionnement)
• Amélioration de la Qualité des Services rendus
• S occuper de tâches à valeurs ajoutées
• Améliorer la rentabilité ou le compte
  dexploitation

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Merci pour votre Attention...
FORMATION LA MONETIQUE
Q U E S T I ? N S