10.BANK SYARIAH

1

• 10.BANK SYARIAH
• 11.PEGADAIAN
• 12.PERUSAHAAN ASURANSI
• 13.DANA PENSIUN
• 14.SEWA GUNA USAHA/LEASING
• 15.LEMBAGA KEUANGAN INTERNASIONAL
• 16.PASAR VALAS
• 17.PASAR MODAL

2
PENDAHULUAN

• Pengertian Lembaga Keuangan
• Adalah setiap perusahaan yang bergerak di bidang
  keuangan, menghimpun dana, menyalurkan dan atau
  kedua-duanya
• Lembaga Keuangan dibagi 2
• Lembaga Keuangan Bank
• Lembaga Keuangan lainnya

3
LEMBAGA KEUANGAN

• UU RI NO.10 Tahun 1998
• Bank ? Badan usaha yg menghimpun dana dari
  masyarakat dalam bentuk simpanan dan
  menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk
  kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam
  rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak

4
PERAN LEMBAGA KEUANGAN

• Pengalihan Aset/ Asset Transmutation
• 2. Likuiditas/ Liquidity
• 3. Alokasi Pendapatan/ Income Allocation
• 4. Transaksi/ Transaction

5

• Lembaga Keuangan
• Lembaga Keuangan Bank Lembaga Keu Lain
• gt Bank Sentral gt Pasar Modal
• gt Ps Uang
• gt Bank Umum Valas
• gt Pegadaian
• gt BPR gt Leasing
• gt Asuransi
• gt Bank Syariah gt Dana Pensiun
• gt Koperasi
• gt Modal Ventura
• gt Anjak Piutang dll

6
PERKEMBANGAN LEMBAGA KEUANGAN DI INDONESIA

• 1. Repelita I, tanggal 1 April 1969
• Fungsi Lembaga Keuangan pada waktu itu
• Mendorong mobilisasi tabungan, penggunaan secara
  efektif produktif.
• 2. Repelita II
• Perkembangan LK Asuransi Jiwa, Asuransi Sosial,
  asuransi kredit, asuransi kerugian,Tabungan Hari
  Tua, Dana Pensiun, Pasar Uang, Pasar Modal
• 3. Repelita III
• Pembentukan Bapepam, PT Danareksa
• 4. Repelita IV V
• Peningkatan peranan LK bank Bukan Bank
• 5. Repelita VI
• Pembentukan PT Permodalan Nasional Madani ( PNM
  Persero )

7

• Lanjutan
• 6.Pasca Krisis Ekonomi th 1997? LK mengalami
  kemunduran, karena berkurangnya kepercayaan
  masyarakat Indonesia luar negeri thd perbankan
  Indonesia ? banyak bank di yg dibekukan (BB
  Operasi), BTO? dibawah BPPN, karena kredit
  bermasalah.
• 7.Pasca Kerusuhan Mei 1998 ? LK Bukan Bank
  Asuransi, Pegadaian banyak dibutuhkan masyarakat
• 8.Tahun 2003
• Kebijakan BI ? untuk menggairahkan sektor usaha
  terutama UKM ?Kredit tanpa jaminan

8
PERKEMBANGAN PERBANKAN DI INDONESIA

• Ada beberapa periode
• 1. Sebelum deregulasi
• 2. Sesudah deregulasi
• 3. Saat krisis ekonomi akhir tahun 1997
• 4. Tahun 2003

9
I. KONDISI PERBANKAN SEBELUM DEREGULASI (sebelum
1988)

• Sangat kuat dipengaruhi oleh kepentingan ekonomi
  politik dari penguasa ? pemerintah

10
KEADAAN BANK SEBELUM DEREGULASI

• Tidak adanya peraturan perundangan yang mengatur
  secara jelas tentang perubahan di Indonesia.
• Kredit Likuiditas Bank Indonesia (KLBI) pada
  bank-bank tertentu.
• Bank banyak menanggung program-program
  pemerintah.
• Instrumen pasar uang terbatas.
• Jumlah bank swasta yang relatif sedikit.

11

• Lanjutan
• 6. Kesulitan muncul bank baru.
• 7. Persaingan antar bank yang tidak ketat.
• Posisi tawar menawar bank relatif kuat daripada
  nasabah
• Prosedur berhubungan dengan bank yang rumit
• Bank bukan merupakan alternatif utama bagi
  masyarakat untuk menyimpan dan meminjam uang

12
II. KONDISI PERBANKAN SESUDAH DEREGULASI

• KEBIJAKAN DEREGULASI
• Paket Oktober, 27, 1988, yang berisi
• Pengerahan dana masyarakat, yg meliputi
• 1. Kemudahan pendirian kantor Bank
• 2. Kejelasan aturan pendirian Bank swasta
• Modal ? Bank Umum min Rp 10 M
• ? BPR min Rp 50 juta
• 3.Bank LKBB bisa menerbitkan sertifikat
  deposito
• 4.Semua bank bisa menyelenggarakan Tabanas
  Tabungan lain

13

• lanjutan
• Pengendalian Kebijakan moneter
• Likuiditas wajib minimum bank LKBB diturunkan
  dari 15 menjadi 2
• Batas maksimum pinjaman antar bank ditiadakan
• gt Pengembangan pasar Modal

14

• Paket 20 Desember 1988, yang berisi
• Aturan penyelenggaraan Bursa Efek oleh swasta
• Alternatif sumber pembiayaan berupa
• gt Sewa Guna Usaha/ leasing
• gt Modal Venture/ joint venture
• gt Pasar Modal
• gt Kartu Kredit
• Bank LKBB dpt melakukan kegiatan perdagangan
  surat berharga, kartu kredit dll
• Paket 29 Januari 1990, yang berisi
• Penyempurnaan program perkreditan kepada UKM
  agar dilakukan secara luas oleh semua bank

15
KONDISI SAAT KRISIS AKHIR TAHUN 1997

• Tingkat kepercayaan masyarakat luar negeri
  terhadap perbankan Indonesia menurun drastis
• Sebagian besar Bank dalam keadaan tidak sehat
• Adanya negatif spread
• Banyak bank yang dilikuidasi

16
PAKET KEBIJAKAN 25 JANUARI 2005

• Pokok-pokok Kebijakan Perbankan
• Bank wajib membatasi posisi saldo harian pinjaman
  luar negeri jangka pendek paling tinggi 30 dari
  modal Bank
• Kualitas kredit ditetapkan berdasarkan faktor
  penilaian prospek usaha, kinerja debitor dan
  kemampuan membayar.
• Bank dilarang memiliki aktiva produktif dalam
  bentuk saham atau surat berharga yang dihubungkan
  atau dijamin dengan aset tertentu yang mendasari
  (underlying reference asset)
  berbentuk saham
• Penyediaan dana kepada satu kelompok peminjam
  yang bukan

17
UANG

• Pengertian
• Adalah segala sesuatu yang dapat diterima oleh
  masyarakat umum sebagai alat tukar menukar dalam
  lalu lintas perekonomian
• Adalah segala sesuatu yang dapat dipakai atau
  digunakan untuk melakukan pembayaran, baik barang
  , jasa maupun hutang, sekarang maupun di kemudian
  hari

18
PERKEMBANGAN PEREKONOMIAN

• Perekonomian Sederhana ? Barter
• Perekonomian Uang ?Transaksi langsung
• Perekonomian Kredit
• E - Money

19
FUNGSI UANG

• Alat Penukar
• Alat Satuan Hitung/Pengukur Nilai
• Alat Pembayar Utang/Kewajiban
• Alat Penimbun/Penyimpan Kekayaan
• Alat Pemindah Kekayaan
• Alat Pembentuk Modal/Investasi

20
CIRI-CIRI UANG

• Diterima Umum
• Stabil Nilainya
• Mudah Dibawa
• Tahan Lama
• Tidak Mudah Ditiru
• Dapat Dibagi ke Dalam Unit Yang Kecil
• Ada Jaminan
• Tidak Mudah Rusak
• Supply harus Elastis

21
JENIS UANG

• 1. Berdasarkan Bahan
• a) Uang Logam ? Rp 25,-, ---? Rp 1.000,-
• b) Uang Kertas ? Rp 100,- --? Rp 100.000,-
• 2. Berdasarkan Nilai
• a) Bernilai Penuh -? uang emas
• b) Bernilai Tidak Penuh ? uang dari kertas
• 3. Berdasarkan Lembaga
• a) Uang Kartal ? uang logam uang kertas ?
  Bank Ind
• b) Uang Giral ? Cek, Bilyet Giro ? Bank-bank
  Umum
• 4. Berdasarkan Kawasan
• a) Uang Lokal ? Rupiah di Indonesia
• b) Uang Regional ? Euro, mata uang Eropa
• c) Uang Internasional ? US Dollar, menjadi
  standar pembayaran Internasional

22
NILAI UANG

• Nilai Intrinsik
• Menekankan pada sisi bahan dasar pembuatan uang
  atau nilai dari benda yang digunakan untuk
  membuat mata uang
• 2. Nilai Nominal
• Nilai uang yang besarnya tertulis atau tertera
  pada mata uang yang bersangkutan
• 3. Nilai Riil
• Didasarkan pada kemampuan daya beli uang
  tersebut untuk dipertukarkan dengan barang atau
  jasa

23
PENGERTIAN BANK

• UU RI NO.10 Tahun 1998
• Bank ? Badan usaha yg menghimpun dana dari
  masyarakat dalam bentuk simpanan dan
  menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk
  kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam
  rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak
• Dari definisi di atas terdapat 3 tugas bank
• Menghimpun Dana Masyarakat
• Menyalurkan Dana kepada Masyarakat
• Memberikan Jasa Lalulintas Pembayaran dan
  Peredaran Uang

24
JENIS-JENIS BANK

• UU RI NO.10 Tahun 1998
• Bank Sentral
• Bank Umum
• Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

25
BANK SENTRAL

• Pengertian
• Bank Sentral adalah bank yang bertugas memelihara
  agar sistem moneter berjalan atau bekerja secara
  efisien sehingga dapat menjamin tercapainya
  tingkat pertumbuhan kredit/ uang yang beredar
  sesuai dengan yang diperlukan untuk mencapai
  pertumbuhan ekonomi tanpa mengakibatkan inflasi

26
BI SEBAGAI BANK SENTRAL INDONESIA

• BERTUGAS
• Menetapkan dan melaksanakan Kebijakan Moneter
• Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran
• Mengatur dan mengawasi Bank Umum dan BPR
• Hubungan dengan Pemerintah dan Internasional
• Akuntabilitas dan Anggaran

27
KEBIJAKAN MONETER

• Adalah tindakan yang dilakukan oleh penguasa
  moneter (BI) untuk mempengaruhi jumlah uang
  beredar dan kredit ? mempengaruhi kegiatan
  ekonomi masyarakat

28
INSTRUMEN KEBIJAKAN MONETER

• 1. KUANTITATIF
• Open Market Operation/ Operasi Pasar Terbuka
• Discount Rate Policy/ Kebijakan Suku Bunga
• Reserves Requirement/ Nisbah Cadangan
• 2. KUALITATIF
• Pembatasan-pembatasan kredit Ekspansif dan
  himbauan moral

29
PENGERTIAN BANK UMUM

• gtAdalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha
  secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip
  syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa
  dalam lalu lintas pembayaran.
• Dari definisi di atas, maka bank umum dapat
  dibedakan menjadi
• (1) Bank Umum Konvensional dengan falsafah
  bunga/interest,
• (2) Bank Umum Syariah dengan falsafah bagi
  hasil.

30
BANK UMUM KONVENSIONAL

• gtLembaga Keuangan ? tujuan mencari keuntungan
• Keuntungan diperoleh dari selisih biaya dan
  pendapatan
• Sumber pendapatan utama diperoleh dari spread

31
JENIS-JENIS BANK UMUM

• 1. Bank-bank Pemerintah
• gt Pemerintah Pusat
• gt Pemerintah Daerah
• 2. Bank-bank Swasta
• gt Swasta Nasional
• gt Swasta Asing

32
JENIS BANK DARI SEGI MENENTUKAN HARGA

• Berdasarkan Prinsip Konvensional
• Menetapkan bunga sebagai harga baik simpanan
  maupun pinjaman ? spread
• Berdasarkan Prinsip Syariah
• Penentuan harga produknya berdasarkan hukum
  Islam
• 1. Bagi hasil/ mudharabah
• 2. Penyertaan modal/ musyarakah
• 3. Keuntungan jual beli/ murabahah
• 4. Sewa murni/ ijarab
• 5. Pemindahaan kepemilikan sewa/ ijarah
• wa iqtina

33
FUNGSI BANK UMUM (1)

1. Menghimpun dana menyalurkan dana kpd masyarakat
   dlm bentuk pinjaman
2. Menyediakan mekanisme alat pembayaran yg
   efisien dlm kegiatan ekonomi
3. Menciptakan uang melalui pembayaran kredit
   investasi
4. Menyediakan jasa pengelolaan dana trust atau
   wali amanat bagi individu perusahaan
5. Menyediakan fasilitas untuk perdagangan
   internasional
6. Memberikan pelayanan penyimpanan untuk
   barang-barang berharga
7. Menawarkan jasa-jasa keuangan lain berupa kartu
   kredit, cek perjalanan, ATM, transfer dana dll

34
FUNGSI BANK UMUM (2)

• AGENT OT TRUST
• gt Percaya dari masyarakat kepada Bank
• gt Percaya dari Bank kepada masyarakat
• AGENT OF DEVELOPMENT
• Memperlancar kegiatan pembangunan
• 3. AGENT OF SERVICE
• Memberikan penawaran jasa-jasa perbankan kepada
  masyarakat

35
JASA BANK YG PERLU DIKELOLA SECARA PROFESIONAL

• FUNDING ? menghimpun dana
• Tabungan, Deposito, Giro
• LENDING ? menyalurkan dana
• Kredit Investasi, Kredit Modal Kerja, Kredit
  Konsumtif, Kredit Profesi dll
• SERVICE ? Jasa-jasa bank
• Transfer, Kartu Kredit,ATM, Safe Deposit Box,
  Pembayaran Telepon, Air, dll

36
PENILAIAN KESEHATAN BANK

• ASPEK PERMODALAN
• Yang dinilai ? permodalan yang ada didasarkan
  pada kewajiban penyediaan modal minimum bank.?
  CAR (Capital Adequacy Ratio) ? rasio modal
  terhadap Aktiva Tertimbang Menurut Resiko ATMR)?
  min 8
• ASPEK KUALITAS ASET
• Menilai jenis-jenis aset yg dimiliki oleh bank.
  Penilaian harus sesuai dengan Peraturan Bank
  Indonesia dengan memperbandingkan antara akiva
  produktif yg diklasifikasikan dengan aktiva
  produktif.

37

• lanjutan
• 3. ASPEK KUALITAS MANAJEMEN
• gt Kualitas manusia dalam bekerja
• gt Pendidikan serta pengalaman karyawan dalam
  menangani kasus
• gt Yang dinilai manajemen permodalan, manajemen
  aktiva, manajemen umum, manajemen rentabilitas
  dan manajemen likuiditas
• ASPEK LIKUIDITAS
• a. Rasio kewajiban bersih Call Money terhadap
  Aktiva
• b.Rasio kredit terhadap dana yang diterima oleh
  bank seperti tabungan, deposito, giro

38

• lanjutan
• 5. ASPEK RENTABILITAS
• Kemampuan bank dalam meningkatkan laba ?
  penilaian dilakukan dengan
• a. Rasio laba terhadap Total Aset ( ROA )
• b. Perbandingan biaya operasi dengan pendapatan
  operasi ( BOPO )
• ASPEK PENILAIAN KESEHATAN BANK INI
• ? dikenal dengan Analisis CAMEL
  (Capital, Aset, Management, Earning,
  dan Liquidity)
• Nilai Kategori/penggolongannya
• 81 - 100 ? Sehat
• 66 - lt 81 ? Cukup Sehat
• 51 - lt 66 ? Kurang Sehat
• 0 - lt 51 ? Tidak Sehat

39
PENGGABUNGAN USAHA BANK

• MERGER
• Penggabungan dari dua bank atau lebih dengan
  cara tetap mempertahankan berdirinya salah satu
  dari bank dan membubarkan bank-bank tanpa
  melikuidasi terlebih dulu
• KONSOLIDASI
• Penggabungan dari dua bank atau lebih dengan
  cara mendirikan bank baru dan membubarkan
  bank-bank tersebut tanpa melikuidasi terlebih
  dulu
• AKUISISI
• Pengambil alihan kepemilikan suatu bank yang
  berakibat beralihnya pengendalian terhadap bank.
  ? yg berubah adalah kepemilikannya

40
SUMBER-SUMBER DANA BANK

• Adalah usaha bank dalam menghimpun dana untuk
  membiayai operasinya
• Sumber-sumber dana
• Dana dari bank itu sendiri
• gt Setoran modal dari pemegang saham.
• gt Cadangan-cadangan bank ? cadangan laba tahun
  lalu
• gt Laba yang belum dibagi
• Dana dari masyarakat
• gt Simpanan Giro
• gt Simpanan Tabungan
• gt Simpanan Deposito

41

• lanjutan
• 3. Dana dari lembaga lainnya
• a. Kredit likuiditas dari Bank Indonesia
• b. Pinjaman antar bank (interbank call money)
• c. Pinjaman dari bank-bank luar negeri
• d. Surat Berharga Pasar Uang (SBPU)

42
CEK ( CHEQUE)

• Jenis-jenis cek
• Cek Atas Nama
• Cek Atas Unjuk
• Cek Mundur
• Cek Kosong

43
BILYET GIRO (BG)

• Merupakan surat perintah dari nasabah kepada bank
  yang memelihara rekening giro nasabah tersebut
  untuk memindah bukukan sejumlah uang dari
  rekening yang bersangkutan kepada pihak penerima
  yg disebutkan namanya pada bank yg sama atau bank
  lainnya

44
PERBEDAAN CEK DENGAN BILYET GIRO

• Cek Giro
• Identitas - Atas nama -Atas nama
• - Atas unjuk
• Sifat - tunai non tunai - Non tunai
• Tanggal - Hanya ada 1 tgl - Ada 2 tgl

45
SUKU BUNGA

• Merupakan balas jasa yang diberikan oleh bank
  yang berdasarkan prinsip konvensional kepada
  nasabah yang membeli atau menjual produknya
• Ada 2 macam bunga
• Bunga simpanan
• Bunga pinjaman

46
FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI SUKU BUNGA

• Kebutuhan dana
• Persaingan
• Kebijakan pemerintah
• Target laba yang diinginkan
• Jangka waktu
• Kualitas jaminan
• Reputasi perusahaan
• Produk yang kompetitif
• Hubungan baik
• Jaminan pihak ketiga

47
KOMPONEN-KOMPONEN DALAM MENENTUKAN BUNGA KREDIT

• Total Biaya Dana (Cost of Fund)
• Biaya Operasi
• Cadangan Resiko Kredit Macet
• Laba Yang Diinginkan
• Pajak

48
KEGIATAN PENGALOKASIAN DANA

• Pengalokasian dana ? menyalurkan kembali dana
  yang telah dihimpun kepada masyarakat yang
  membutuhkan dalam bentuk pinjaman ? KREDIT
  (prinsip konvensional), PEMBIAYAAN (prinsip
  Syariah)

49
KREDIT

• UU Perbankan No.10 tahun 1998
• Kredit ?penyediaan uang atau tagihan yang dapat
  dipersamakan dgn itu, berdasarkan persetujuan
  atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank dg
  pihak lain yg mewajibkan pihak peminjam melunasi
  utangnya setelah jangka waktu ttt dg pemberian
  bunga.
• Pembiayaan ? penyediaan uang atau tagihan yg dpt
  dipersamakan itu, berdasarkan persetujuan atau
  kesepakatan antara bank dg pihak lain yg
  mewajibkan pihak yg dibiayai utk mengembalikan
  uang atau tagihan tsb setelah jangka waktu ttt dg
  imbalan atu bagi hasil

50
UNSUR-UNSUR KREDIT

• Kepercayaan
• Suatu keyakinan bahwa kreidt yg diberikan akan
  benar-benar akan diterima kembali dimasa yg akan
  datang
• Kesepakatan
• Dituangkan dalam surat perjanjian dimana
  masing-masing pihak menandatangani hak dan
  kewjibannya masing-masing
• Jangka waktu
• jangka pendek, menengah atau panjang
• Resiko
• Resiko yg disengaja atau resiko yang tidak
  disengaja
• Balas jasa
• Konvensional ? bunga
• Syariah ? bagi hasil

51
TUJUAN KREDIT

• Mencari keuntungan
• Dalam bentuk bunga dan biaya administrasi kredit
• Membantu usaha nasabah
• Untuk memperluas usahanya
• Membantu pemerintah
• Penerimaan pajak,membuka kesempatan kerja,
  meningkatkan jumlah barang dan jasa yg beredar di
  masyarakat, menghemat devisa negara
  (produk-produk yg sebelumnya diimpor, shg bisa
  memproduksi sendiri), menambah devisa (produk
  dari kredit yg dibiayai untuk keperluan ekspor)

52
FUNGSI KREDIT

• Meningkatkan daya guna uang
• Meningkatkan peredaran dan lalu lintas uang
• Meningkatkan daya guna barang
• Meningkatkan peredaran barang
• Sebagai alat stabilitas ekonomi
• Meningkatkan kegairahan berusaha
• Meningkatkan pemerataan pendapatan
• Meningkatkan hubungan internasional

53
JENIS-JENIS KREDIT

• Dilihat dari segi jaminan
• a. Kredit Investasi
• b. Kredit Modal Kerja
• 2. Dilihat dari segi tujuan kredit
• a. Kredit Produktif
• b. Kredit Konsumtif
• c. Kredit Perdagangan
• 3. Dilihat dari segi jangka waktu
• a. Kredit Jangka Pendek
• b. Kredit Jangka Menengah
• c. Kredit Jangka Panjang

54
JAMINAN KREDIT

• Dengan Jaminan
• gt Jaminan benda berujud
• a. Tanah
• b. Bangunan
• c. Kendaraan bermotor
• gt Jaminan benda tak berujud
• a. Sertifikat Tanah
• b. Bilyet Deposito
• gt Jaminan orang
• Tanpa Jaminan
• Diberikan untuk perusahaan yg benar-benar
  bonafit dan profesional, shg kemungkinan kredit
  tsb macet sangat kecil

55
PRINSIP-PRINSIP PEMBERIAN KREDIT

• Prinsip 5 C
• Character ? sifat atau watak
• Capacity ? kemampuan mengembalikan
  kredit
• Capital ? likuiditas, solvabilitas,
  rentabilitas
• Collateral ? jaminan
• Condition ? kondisi ekonomi, politik saat
  ini

56
TEKNIK PENYELESAIAN KREDIT MACET

• Rescheduling
• a. Memperpanjang jangka waktu kredit
• b. Memperpanjang jangka waktu angsuran
• 2. Reconditioning
• Merubah berbagai persyaratan
• a. Kapitalisasi bunga, yaitu bunga dijadikan
  hutang pokok
• b. Penundaan pembayaran bunga s/d waktu ttt
• c. Penurunan suku bunga
• d. Pembebasan bunga

57

• lanjutan
• 3. Restructuring
• a. Menambah jumlah kredit
• b. Menambah equity
• gt Menyetor uang tunai
• gt Tambahan dari pemilik
• Kombinasi
• Kombinasi dari ketiga jenis
• Penyitaan jaminan

58
JASA-JASA BANK LAINNYA

• Tujuan pemberian jasa-jasa bank ? mendukung dan
  memperlancar kegiatan menghimpun dana dan
  menyalurkan dana
• Semakin lengkap jasa bank yang diberikan, semakin
  baik
• Lengkap tidaknya jasa bank yang diberikan
  tergantung dari kemampuan bank tersebut, baik
  dari segi modal, perlengkapan fasilitas sampai
  personil yang mengoperasikan

59
KEUNTUNGAN JASA-JASA BANK

• Spread ? Selisih bunga simpanan dengan bunga
  pinjaman
• Fee based ? keuntungan dari transaksi dalam
  jasa-jasa bank
• gt Biaya Administrasi
• gt Biaya Kirim
• gt biaya Tagih
• gt biaya Provisi dan Komisi

60
JENIS-JENIS JASA BANK LAINNYA

• Kiriman uang (transfer)
• Merupakan jasa pengiriman uang lewat bank baik
  dalam kota, luar kota atau luar negeri
• Sarana yang biasa digunakan
• gt Surat
• gt Telex
• gt Faximile
• gt On Line Komputer

61

• 2. Kliring (clearing)
• Merupakan jasa penyelesaian hutang piutang antar
  bank dengan cara saling menyerahkan warkat-warkat
  yang akan dikliringkan di lembaga kliring.
  Lembaga kliring ini dibentuk dan dikoordinir oleh
  BI setiap hari
• Tujuan kliring
• a. Untuk memajukan dan memperlancar lalu lintas
  pembayaran giral
• b. Agar perhitungan penyelesaian utang piutang
  dapat dilaksanakan lebih mudah, aman dan
  efisien

62

• Warkat-warkat yang diselesaikan di lembaga
  kliring
• Cek
• Bilyet Giro
• Wesel Bank
• Surat Bukti Penerimaan Transfer dari luar kota
• Lalu Lintas Giral
• Proses penyelesaian kliring
• Kliring Keluar, membawa warkat-warkat kliring ke
  lembaga kliring dan menyerahkan kepada yang
  berhak
• Kliring masuk, menerima warkat di lembaga kliring
  dan diproses di bank yang bersangkutan
• Pengembalian kliring (clearing return)

63

• Proses kliring berjalan setiap hari, pada sore
  harinya masing-masing bank membuat perhitungan
  kliring hari ini
• gt Menang kliring ? jumlah tagihan warkat
  kliringnya melebihi pembayaran warkat
  kliringnya, sehingga terdapat saldo kemenangan
  dan sebaliknya
• Jika kalah kliring ? harus menutup hari ini,
  jika tidak bisa ? Call Money ? pinjaman antar
  bank dengan jangka waktu pendek

64

• 3. INKASO (Collection)
• Merupakan jasa bank untuk menagihkan
  warkat-warkat dari luar kota atau luar negeri
• Warkat-warkat yang dapat diinkasokan atau
  ditagihkan
• Cek
• Bilyet Giro
• Kuitansi
• Deviden

65

• 4.SAFE DEPOSIT BOX
• Merupakan jasa-jasa bank yang diberikan kepada
  nasabahnya
• Berbentuk kotak dengan ukuran tertentu dan
  disewakan kepada nasabah yang berkepentingan
  untuk menyimpan barang berharga
• Pembukaan dilakukan dengan 2 anak kunci, satu
  untuk nasabah satu untuk bank
• Yang di simpan antara lain
• Saham
• Obligasi
• Emas
• Berlian
• Permata
• Dll

66

• 5. BANK CARD
• Merupakan kartu plastik yang dikeluarkan oleh
  bank yang diberikan kepada nasabahnya untuk dapat
  dipergunakan sebagai alat pembayaran di
  tempat-tempat tertentu
• 6. BANK NOTES
• Merupakan uang kartal asing yang dikeluarkan dan
  diterbitkan oleh bank di luar negeri ? sering
  disebut devisa tunai yang mempunyai sifat-sifat
  seperti uang tunai
• Contoh
• Bank Note kuat USD, Yen, Deutsche Mark, dll
• Bank Note lemah Thai Baht, dll

67

• 7. TRAVELLERS CHEQUE
• Sering disebut Cek Wisata atau cek perjalanan
  yang biasa digunakan oleh mereka yang hendak
  bepergian atau sering dibawa oleh turis
• Keuntungan penggunaan travellers cheque
• Memberikan kemudahan berbelanja
• Mengurangi resiko kehilangan uang
• Memberikan rasa percaya diri
• Dapat dijadikan cindera mata atau hadiah

68

• 8. LETTER OF CREDIT
• Merupakan salah satu jasa bank yang diberikan
  kepada masyarakat untuk memperlancar arus barang
  (ekspor-impor) termasuk barang dalam negeri
  (antar pulau)
• Suatu pernyataan dari bank atas permintaan
  nasabah (importir) untuk menyediakan dan membayar
  sejumlah uang tertentu untuk kepentingan pihak
  ketiga (penerima L/C atau ekspor) ? sering
  disebut kredit berdokumen atau dokumentary credit
• Kegunaan L/C
• Untuk menampung dan menyelesaikan
  kesulitan-kesulitan dari pihak pembeli (importir)
  maupun penjual (eksportir) dalam transaksi
  dagangannya

69

• JENIS-JENIS L/C
• a. Revocable L/C
• L/c yang setiap saat dapat dibatalkan atau
  dirubah sepihak oleh bank pembuka tanpa
  pemberitahuan dulu kepada pihak yg terkait
• b. Irrevocable L/C
• L/C yang tidak dapat dibatalkan atau diubah
  tanpa persetujuan dari semua pihak yg terkait
• c. Sight L/C
• L/C yang syarat pembayarannya langsung pada saat
  dokumen diajukan oleh eksportir kepada advise
  bank

70

• lanjutan
• d. Usance L/C
• L/C yang pembayarannya baru dilakukan dengan
  tenggang waktu tertentu, misal 1 bulan dari
  pengapalan atau 1 bulan setelah penunjukan
  dokumen
• e. Restricted L/C
• L/C yang pembayarannya atau penerusan L/C hanya
  dibatasi kepada bank-bank tertentu saja yang
  namanya tercantum dalam L/C

71

• f. Unrestricted L/C
• L/C yang membebaskan negosiasi dokumen di bank
  manapun
• g. Red clause L/C
• L/C dimana bank pembuka L/C memberi kuasa kepada
  bank pembayar untuk membayar muka kepada
  benefeciary sebelum menyerahkan uang dokumen
• h. Transferable L/C
• L/C yang memberikan kepada benefeciary untuk
  memindahkan sebagian atau seluruh nilai L/C kepda
  satu pihak atau beberapa pihak lainnya
• i. Revolving L/C
• L/C yang penggunaannya dapat dilakukan secara
  berulang-ulang

72

• 9. BANK GARANSI DAN REFERENSI BANK
• Merupakan jaminan yang diberikan oleh bank kepada
  suatu pihak, baik perorangan, perusahaan atau
  badan lainnya dalam bentuk surat jaminan
• Pemberian jaminan dengan maksud bank menjamin
  akan memenuhi kewajiban-kewajiban dari pihak yang
  dijaminkan kepada pihak yang menerima jaminan,
  apabila yang dijamin kemudian hari ternyata
  tidak memenuhi kewajiban kepada pihak lain sesuai
  dengan yang diperjanjikan atau cedera janji

73

• Pihak yang terlibat dalam pemberian garansi
• Pihak penjamin (bank)
• Pihak terjamin (nasabah)
• Pihak penerima jaminan (pihak ke tiga)

74

• 10. PEMBERIAN JASA-JASA DI PASAR MODAL
• Penjamin emisi (underwriter)
• Penjamin (guarantor)
• Wali amanat (trustee)
• Pialang (broker)
• Pedagang efek (dealer)
• Perusahaan pengelola investment (investment
  company)

75

• 11. MENERIMA SETORAN-SETORAN
• Pembayaran listrik
• Pembayaran telepon
• Pembayaran pajak
• Pembayaran uang kuliah
• Pembayaran rekening air
• Setoran ONH
• 12. MELAKUKAN PEMBAYARAN
• Gaji
• Pensiun
• Bonus
• Deviden