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BANCOS ITALIANOS DE CRÉDITO COOPERATIVO EN
ECUADOR
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• CONTENIDOS
• Introducción
• El Sistema Italiano del Crédito Cooperativo
• Estructura Organizativa, Localización de los
  Bancos de Crédito
• Cooperativo(BCC), Performance y claves
  estadísticas,
• Puntos de fuerza y Ventajas competitivas
• Situación económica en Ecuador
• Codesarrollo
• Descripción, Objetivos y medios, Estructura,
• Estadísticas claves y crecimiento
• Microfinanza Campesina en Ecuador
• Características principales, el Mantenimiento
  del Crédito Cooperativo
• Italiano, Un nuevo acercamiento a la
  cooperación internacional,
• Objetivos futuros y próximos caminos a seguir

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INTRODUCCIÓN
A partir de un encuentro en Italia en el año 2001
entre Codesarrollo (Cooperativa Ecuatoriana de
Ahorro y Crédito) y Cassa Padana (Banca de
Crédito Cooperativo de la Provincia de Brescia),
fue proyectado y activado Microfinanza
Campesina en Ecuador un proyecto que ha ayudado
a más de 60.000 familias en las áreas más
marginales de Ecuador a combatir la pobreza. El
proyecto, basado en el intercambio de experiencia
entre dos realidades bancarias similares y
focalizado sobre la asistencia financiera y
técnica de Codesarrollo, involucra actualmente
más de 80 Bancos de Crédito Cooperativo Italianos
(BCCs).
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El Sistema del Crédito Cooperativo Italiano
Estructura organizativa
686.451 socios 4 mln clientes
2 Bancos Regionales
446 Bancos locales 3.382 Filiales 25.852 Staff
15 Federaciones Regionales
Iccrea Holding
Federcasse Federación Nacional
Activdad de las Sociedades Producto
LEASING GESTION DEL AHORRO SEGUROS MERCADO DE
CAPITALES PAYMENT SYSTEM CLEARING
PRIVATE EQUITY FACTORING OBLIGACIONES LOAN
POOLING MERCHANT BANKING
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Nuestro Sistema de redes tiene una fuerte
connotación LOCAL
Dónde se encuentran los Bancos de Crédito
Cooperativo?
67.2
Sobre todo en las regiones del Norte

• el 67.2 de los BCC están situados en el Norte
  

15.0
Sobre todo en pequeñas ciudades

• el 78,2 de las filiales están en centros con
  menos de 20,0000 habitantes

17.8
Sobre todo en zonas de alto ingreso

• el 75.8 de las filiales se encuentra en las
  pequeñas provincias, donde el ingreso per-cápita
  es más alto que el medio

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La Performance del Crédito Cooperativo Italiano
Datos Principales
Datos Económicos (Dic. 2003) 2002/2003
Depósitos totales 85,1 bln 11,5
Montos 67,0 bln 17,3 Capital y
Reservas 11,5 bln 6
Cuotas del mercado (Dic. 2003)

• Depósitos Totales 8
  
• Créditos a
• empresas artesanales 19,3
• pequeñas empresas(lt20 empleados) 20,7
• familias
  8,6

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La performance del Crédito CooperativoPosicionam
iento en el mercado italiano
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Características y valores del Crédito
CooperativoLos puntos de fortaleza y de
ventajas competitivas de los BCC
En 120 años de historia, el crédito cooperativo
ha sido activo en
INCLUSIÓN BANCARIA Para los excluídos "por clase
social y/o para "ubicación"
DESARROLLO ECONÓMICO LOCAL De las Pymes del
Territorio de competencia del BCC
DESARROLLO SOCIAL Y LOCAL De las comunidades y
del territorio gracias a la reinversión de
utilidades no distribuídas por el BCC
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SITUACIÓN ECONÓMICA EN ECUADOR

• ingreso Per-cápita
• 20 de la población bajo la línea de
  indigencia
• (menos de 1USD al día)
• 52 bajo la línea de pobreza (lt 2 USD al día)
• Fuente Human Development Report 2002

• Calidad de vida
• 32 tasa de mortalidad (niños lt 5 años)
• 15 tasa de malnutrición (niños lt 5 años)
• Fuente Human Development Report 2002

• Tasa de ocupación
• 28 del tot. De la fuerza de trabajo está
  ocupada
• 15 del tot. de la fuerza de trabajo está
  desocupada
• 57 del tot. De la fuerza de trabajo está
  subempleada
• Internally elaborated data

• Tasa de migración
• 10 de la población total ha
• emigrado al exterior en los últimos 7 años

• Desigualdad
• 43,7 índice de Gini (Human Development Report)

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SITUACIÓN ECONÓMICA EN ECUADOR Causas y
remedios de la pobreza

• Principales causas de la pobreza
• Concentración de la actividad
• económica en las áreas urbanas
• Alto débito externo
• Dependencia de las fluctuaciones
• internacionales de los precios
• Baja tasa de productividad

• Respuestas posibles
• Invertir los flujos financieros internos
• (de las áreas urbanas a las rurales)
• Incentivar la cultura del ahorro y
• de la auto-ayuda
• Crear oportunidades de acceso al
• crédito para los pobres
• Constituir sistemas de economía
• circular
• Promover estructuras cooperativas de
• producción

Oportunidad para un nuevo sistema bancario local
CODESARROLLO
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CODESARROLLO una breve descripción histórica
En 1997 el FEPP (Fondo Ecuatoriano Populorum
Progressio), una ONG ecuatoriana de Quito, decide
crear una Cooperativa de Ahorro y Crédito para
establecer una estructura financiera popular
en grado de ofrecer servicios de crédito a los
pobres en las zonas rurales de Ecuador. La
cooperativa se nombra Codesarrollo y su tarea
principal es operar para
EL DESARROLLO DE LOS PUEBLOS
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CODESARROLLO Objetivos y medios
OBJETIVO GENERAL Desarrollo humano en Ecuador a
través de actividades económicas, sociales y
culturales inducidas
OBJETIVO ESPECÍFICO Reducción de la pobreza en
las áreas rurales
MODELO ECONÓMICO Economía Circular, mantener y
reinvertir en locación el bienestar producido
localmente
INSTRUMENTO Micro-finanza, acceso al crédito para
los pobres y asistencia técnico-financiera
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CODESARROLLO y su red de Micro-finanzas
La función de Codesarrollo
Codesarrollo es una institución financiera de
segundo nivel que opera como una especie de
banco central de un sistema bien difundido de
microfinanzas que podemos definir como Rural
Banking System (RBS). Codesarrollo es una
Cooperativa de Ahorro y Crédito reconocida a
nivel nacional y registrada bajo el control de
la Superintendencia de Bancos y Seguro del
Ecuador (SBS).
El Rural Banking System

• 800 entidades financieras locales (sea formales
  que informales)
• 100 Estructuras Financieras Locales (SFL)
  formales controladas por el
• Ministerio de Bienestar Social
• 16.000 miembros de las SFL
• 52 de los miembros de las SFL son mujeres
• 40-60 de las necesidades locales en las áreas
  rurales son abarcadas por las SFL

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ESTRUCTURA DEL FEPP Y DE CODESARROLLO
Producción agrícola en sierra
Agua potable
Adquisición, intermediación y legalización de
terrenos
Reforestación y productos frutales
Infraestructuras y casas populares
Centro formativo y educativo
www.fepp.org.ec
Fundación no-profit privada reconocida como ONG y
manejada por la Conferencia Episcopal Ecuatoriana
Distribución de productos locales a través de la
red del comercio equo-solidale
Producción de material educativo ,informático,
gerencial y de marketing
10 agencias regionales y filiales
Apoyo financiero (a través de productos
financieros ad hoc) y asistencia técnica a 800
SFL formales e informales en áreas rurales
remotas
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CODESARROLLO Algunos datos claves
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EL CRECIMIENTO DE CODESARROLLO
En menos de 5 años Codesarrollo ha pasado del 23
al 11 puesto en el ranking de la SBS basado en
el total activo de las Cooperativas de Ahorro y
Crédito.
Codesarrollo
Codesarrollo
Fuente Superintendencia de Bancos y Seguros del
Ecuador
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EL PROYECTO Microfinanza Campesina en Ecuador
El proyecto, iniciado en 2001, ha sido activado
para promover el desarrollo de las comunidades
rurales en Ecuador por medio del reforzamiento de
Codesarrollo (en calidad de institución local
central promotora), su organización sistemática y
sus capacidades técnico-profesionales.
La Declaración de Quito Al término del 1
Convenio organizado en Quito entre Codesarrollo y
el Crédito Cooperativo Italiano en octubre del
2002, viene firmada una declaración conclusiva
sobre los conceptos fundamentales que animan al
proyecto Microfinanza Campesina

• Primacía de la persona y economía al servicio de
  la persona
• Cooperación como método
• Creación de capital social como estímulo al
  desarrollo local
• Lógica del intercambio y de la reciprocidad
• Autonomía de los sujetos y de las comunidades,
  auto-ayuda, democracia y participación
• Economía circular y conexión en red de las
  comunidades locales
• Diálogo entre comunidad y entre países
• Involucramiento de las instituciones públicas
  nacionales, sopranacionales e internacionales.

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MICROFINANZA CAMPESINA EN ECUADOR
Características principales del proyecto

• Dimensión bancaria de primer nivel asistencia
  directo de las BCC italianas a
• Codesarrollo
• Dimensión bancaria de segundo nivel asistencia
  técnico-financiera del
• Grupo Bancario Iccrea y de Iccrea Holding
• Aspecto productivo-comercial producción de
  bienestar local incluso
• a través del soporte del comercio equo y
  solidario a la agricultura y a las
• Pymes ecuatorianas
• Aspecto cieníifico involucramiento de la
  Universidad de Brescia en el
• desarrollo y formulación del proyecto
• Dimensión cultural-educativa promoción del
  Desarrollo Humano

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MICROFINANZA CAMPESINA EN ECUADOR El Soporte del
Crédito Cooperativo al Proyecto

• Creditos y préstamos a Codesarrollo bajo
  condiciones preferenciales respecto a los
  términos aplicados en el mercado
• 6,8 mln USD de más de 80 BCC
• 3 mln USD de Iccrea Banca (la banca central
  del sistema del Crédito
• Cooperativo)
• Acciones de donación (500 USD cada una)
  accequibles al staff de los BCC y/o
• a los clientes o socios de los mismos
• 525.000 USD en recolecciones hasta finales
  del 2003
• Suporte técnico a Codesarrollo
• 512.000 USD en recolecciones de algunas
  Federaciones Regionales de
• BCC y de la Fundación del Crédito Cooperativo
  Fondazione Tertio Millennium
• Creación de contactos con organizaciones
  nacionales y multilaterales para el
• desarrollo (por ejemplo BID/FOMIN) y
  promociones del diálogo político entre
• Codesarrollo y algunas instituciones
  gubernamentales ecuatorianas

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MICROFINANZA CAMPESINA EN ECUADOR Un nuevo
acercamiento a la Cooperación Internacional
Particularidad del proyecto

• Otras lógicas de la asistencia soporte
  financiero a Codesarrollo
• basado en tasas de interés bajas pero
  rentables
• Finaciamiento al entero ciclo económico desde
  financiamiento a la producción,
• y desde la producción hasta la distribución
  comercial (nacional y al exterior)
• Cooperación internacional entre dos realidades
  bancarias símiles en objetivos,
• en la estructura del sistema y en valores
  históricos
• Desde la producción de cantidad a la producción
  de calidad (así como para el
• marketing y la distribución) particularmente
  en la agricultura y
• en la industria alimenticia

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COOPERACIÓN ENTRE EL CRÉDITO COOPERATIVO Y
CODESARROLLO
País Ecuador Organismos gubernamentales
ecuatorianos (Sup. de Bancos ecc.)
País Italia Organismos gubernamentales italianos
(Banca dItalia, MAE ecc.)
CODESARROLLO (Privado social)
CRÉDITO COOPERATIVO (BCC GBI)
Organismos Internacionales (BID, WB, IFAD ecc.)
Comunidad ecuatoriana en Italia
Comunidad local
Legenda
Relaciones en fase de nacimiento o de
consolidación
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Relaciones consolidadas
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MICROFINANZA CAMPESINA EN ECUADOR Objetivos
futuros y próximos desarrollos

• Soporte a Codesarrollo de modo que pueda cumplir
  un completo y definido rol
• de banca de segundo nivel
• Promoción del diálogo con las autoridades
  ecuatorianas a fin de incentivar
• la aprovación por parte de los organismos
  de gobierno locales de un propio cuadro
• político y legislativo en grado de
  favorecer el reforzamiento de las Cooperativas de
• Ahorro y crédito en Ecuador.
• Gracias a la intervención de los BCC
  italianos y del Grupo Bancario Iccrea, la Banca
• dItalia ha participado en un programa de
  asistencia técnica (desarrollado en Italia)
• dirigido a la Superintendencia de Bancos y
  Seguros del Ecuador (SBS) con el fin de
• proveer a las autoridades ecuatorianas
  (SBS) un cuadro claro y completo del sistema
• bancario italiano, con particular
  referencia al sistema del crédito cooperativo.
• Análisis y estudio de la factibildad de nuevos
  proyectos similares en otros países
• (Latino Americanos).

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Premios y reconocimientos
El Crédito Cooperativo Italiano para el proyecto
Microfinanza Campesina en Ecuador ha conseguido

• Nominación entre los primeros 10 finalistas para
  el ICC-UNDP World Business Award in support of
  the Millennium Development Goals en Marrakesh
  (Marruecos entre el 6 y 9 de junio 2004.
• Premio Takunda por la Sección Azienda
  Sostenitrice (Mayo 2004) instituído por el Cesvi
  junto a la Provincia de Bergamo
• Sodalidas Social Award 2002 por la Sección
  Finanza Socialmente Responsabile

El Fondo Populorum Progressio (FEPP) por su
empeño en la cooperación y en el soporte a los
pobres ha obtenido

• Premio Global 500 (año 2002) del PNUMA (UNEP)
  por el desarrollo
• sostenible y el empeño en el ámbito
  ambiental
• XIII Premio Internacional de Economía Social
  Txemi Cantera de Asle
• promovido por la vasca Agrupación de
  Sociedades Laborales de Euskadi.

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Sociedad Capogrupo del Grupo Bancario Iccrea
(GBI)
Via Massimo DAzeglio, 33 00184 ROMA, Italia Tel.
39 06 48295001 Fax [phone]
http//www.creditocooperativo.it
Persona a contactar Dr. Carlo Barbieri
Responsable de Relaciones Internacionales E-mail
cbarbieri_at_iccreah.bcc.it
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