BIENVENIDOS

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I FORO PANAMEÑO DE MICROFINANZAS Panamá, 21 de
Febrero de 2006
JACQUELINE RODRÍGUEZ Gerente Comercial y de
Crédito
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La Industria Microfinanciera

• La industria microfinanciera entendida como la
  actividad que provee servicios financieros
  diseñados para pequeñas unidades productivas y en
  escalas pequeñas se caracteriza y diferencia del
  sistema financiero tradicional por
• Su clientela microempresas, muchas de ellas
  informales, con pocas o nulas garantías, sin
  estados financieros
• Sus servicios que combinan la atención de
  requerimientos financieros de las empresas con
  necesidades familiares
• Sus oferentes instituciones o programas no
  tradicionales con metodologías diferenciadas
  tanto en el diseño de los productos financieros
  como en la operacionalización de los mismos.

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FACTORES CLAVES

• Gran volumen de cartera,
• Concentración geográfica de los clientes,
• Eficiencia operativa y financiera
• Tecnología de crédito apropiada, y
• Sistema informático adecuado.

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PERSPECTIVAS Y OPORTUNIDADES DEL MERCADO PARA LA
EXPANSIÓN DE LAS MICROFINANZAS EN PANAMÁ

• DEMANDA
• Necesidades integrales
• Dispersa
• Pasiva
• Heterogénea
• OFERTA
• Escasa y concentrada en áreas urbanas
• Pocos productos financieros no diferenciados
• Altos costos operativos
• Problemas de eficiencia operativa

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(No Transcript)
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Independientes o por cuenta propia 332, 387
personas Patrono (dueño) o empleador
39,181 personas Total
371, 568 personas
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VARIACIÓN PORCENTUAL DEL PIB A PRECIOS DE 1996
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MARCO REGULATORIO BÁSICO
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SALDO DE CREDITOS INTERNOS A SEPTIEMBRE DE 2005,
POR ACTIVIDAD (en millones de balboas)
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INDICADORES DE DESEMPEÑO DE MICRORATE (Diciembre
2004)
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PRINCIPALES FACTORES PARA EL DESARROLLO DE LAS
EMPRESAS

• Características empresariales y racionalidad
  económica del empresario
• - 83 Visión y compromiso
• Servicios financieros
• - 75 Sistema de ahorros
• - 63 Acceso a financiamiento
• Un quinto de los empresarios considera poco o
  nada importante la capacitación y la asistencia
  técnica
• Las políticas de apoyo son consideradas poco o
  nada importantes para un 25

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PRINCIPALES FACTORES PARA EL DESARROLLO DE LAS
EMPRESAS(OFERTA)

• Características empresariales y racionalidad
  económica del empresario
• Capacitación
• - 94 los considera muy importante
• Servicios financieros
• - 71 Sistema de ahorros
• - 88 Acceso a financiamiento
• Las políticas de apoyo y el sistema de ahorro son
  consideradas poco o nada importantes para un 6

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OBSTÁCULOS PARA EL ACCESO A SERVICIOS FINANCIEROS

• OBSTACULIZAN MUCHO
• Exceso de trámites y requisitos 51
• Tasa de interés 44
• Garantías 40
• Referencias de Crédito 28
• Falta de credibilidad 23
• Desinformación 22

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OBSTÁCULOS PARA EL ACCESO A SERVICIOS FINANCIEROS
(OFERENTES)

• OBSTACULIZAN MUCHO
• Referencias de Crédito 65
• Garantías 53
• Capacidad de pago 53
• Exceso de trámites y requisitos 41
• Falta de credibilidad 41
• Desinformación 41
• Tasa de interés 24
• Desinformación 22

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OBSTÁCULOS PRIORITARIOS PARA EMPRESARIOS Y
OFERENTES

• 1 Tasa de interés
• 1 Garantías
• 2 Excesos de trámites y requisitos
• 2 Referencias de crédito
• 3 Garantías
• 3 Trámites y requisitos
• 4 Referencias de crédito
• 4 Falta de orden en las finanzas de la empresa
• Tasa de interés

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RETOS PARA EL DESARROLLO DE LA INDUSTRIA
MICROFINANCIERA

• Mayor especialización y eficiencia de las
  entidades de MF
• Mayor competencia especializada
• Marco regulatorio cónsono
• Centrales de información crediticia
  especializadas
• Apoyo en la generación de innovación y nuevos
  productos financieros
• Instancias de promoción y comunicación para los
  empresarios
• Enfasis en las necesidades de los clientes

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NUEVOS RETOS

• Énfasis en las innovaciones tecnológicas, (tanto
  en el manejo de la información como en los
  procesos de análisis y aprobación inmediata del
  crédito),
• Orientación hacia la calidad del servicio al
  cliente,
• Productos financieros integrales que atiendan en
  su conjunto las necesidades de los
  microempresarios incorporando servicios como
  créditos hipotecarios, de consumo, etc.

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NUEVOS RETOS

• Logro de una mayor eficiencia operativa y
  financiera
• - formar personal competente, comprometido
  y productivo
• Diferenciar productos de servicios para
  diferentes tipos de clientes
• Atender nuevos nichos (microcrédito rural,
  crédito a emprendedores, micro- micro)
• Reducción del costo de transacción y precios más
  competitivos

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NUEVOS RETOS

• Autorregulación orientada hacia la protección del
  consumidor (Códigos de Ética),
• Transparencia,
• Coordinación entre las IMFs, Entidades
  reguladoras y supervisores y gremios para el
  desarrollo del mercado
• Captación de capital de inversión privado

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MUCHAS GRACIAS