EKONOMI MONETER I

1
EKONOMI MONETER I
LEMBAGA KEUANGAN
2
KONSEP DAN PENGERTIAN

• Lembaga Keuangan (Financial Institution) adalah
  lembaga yang kegiatan utamanya mengumpulkan dan
  menyalurkan dana dari pihak yang memiliki
  kelebihan dana (unit surplus) kepada pihak yang
  membutuhkan dana (unit defisit)
• Unit Surplus adalah pihak-pihak yang memiliki
  dana yang untuk jangka waktu pendek maupun jangka
  panjang belum menggunakan uangnya ? rumah tangga,
  perusahaan, pemerintah, dan luar negeri
• Unit Defisit adalah pihak yang membutuhkan dana
  untuk kegiatan konsumsi dan kegiatan-kegiatan
  lainnya yang diharapkan dapat memberikan manfaat
  sekarang adan atau di masa mendatang.

3
Karakteristik Lembaga Keuangan

• Sangat mengandalkan kepercayaan
• Bisinis lembaga keuangan adalah bisnis
  kepercayaan. Jika suatu lembaga keuangan tidak
  mendapatkan kepercayaan masyarakat, maka fungsi
  utama dari lembaga keuangan itu tidak akan
  terwujud.
• Dominannya aktiva dan pasiva finansial
• Perbedaan perusahaan yang bergerak di bidang
  keuangan dengan perusahaan yang memproduksi
  barang dan jasa adalah pada neraca perusahaan
  dimana pada perusahaan keuangan didominasi oleh
  aktiva dan pasiva finansial, sedangkan perusahaan
  yang memproduksi barang dan jasa di dominasi oleh
  aktiva dan pasiva non finansial.
• Persaingan non harga
• Dalam pasar keuangan, harga jasa keuangan yang
  ditawarkan (tingkat bunga) bukanlah satu-satunya
  daya tarik, melainkan ada faktor kepercayaan yang
  lebih memiliki daya tarik bagi pengguna jasa
  lembaga keuangan.

4
Karakteristik Lembaga Keuangan

• Beroperasi dalam pasar berstruktur persaingan
  tidak sempurna
• Karena kompleksitas manajemen dan persaingan non
  harga, maka jarang sekali ada lembaga keuangan
  yang berstruktur pasar persaingan sempurna,
  biasanya beroperasi dalam pasar oligopoli atau
  bahkan monopoli.
• Membutuhkan sumber daya berkualitas tinggi
• Pengelolaan lembaga keuangan penuh dengan
  resiko-resiko dari kesalahan pengelolaan. Oleh
  karena itu diperlukan SDM yang berkualitas
  tinggi, sehingga dapat mengurangi resiko
  kesalahan pengelolaan tersebut.

5
Manfaat Lembaga Keuangan

• Mengatasi masalah double concidence of want
• Menurunkan biaya informasi dan transaksi
• Bagi para pemilik dana, adanya lembaga keuangan
  dapat membantu mengatasi masalah likuiditas,
  keamanan, kenyamanan, dan meningkatkan berbagai
  pilihan bentuk penyimpanan dana dan sistem balas
  jasanya.
• Memungkinkan para pihak yang membutuhkan dana
  untuk memperoleh dana sesuai dengan jumlah yang
  dibutuhkan, serta berbagai pilihan jangka waktu
  pelunasan dan sistem pembayaran.
• Karena lembaga keuangan beroperasi berdasarkan
  motivasi memperoleh laba, maka mereka akan terus
  meningkatkan efisiensi dan inovasi keuangan untuk
  dapat bertahan dalam pasar keuangan.

6
Klasifikasi Lembaga Keuangan

• Lembaga Keuangan
• Lembaga Keuangan Depositori
• Lembaga Keuangan Non Depositori

7
Lembaga Keuangan Depositori

• Lembaga Keuangan Depositori lembaga keuangan
  yang diperbolehkan mengumpulkan dana dari
  masyarakat dalam bentuk deposito.
• Lembaga keuangan Depositori ? Bank ?Lembaga
  Keuangan Bank

8
Lembaga Keuangan Depositori

• Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari
  masyarakat dalam bentuk simpanan dan
  menyalurkannya kepada masyarakat dalam rangka
  meningkatkan taraf hidup rakyat banyak (UU No. 7
  Tahun 1992 tentang Perbankan).

9
Lembaga Keuangan Depositori

• Berdasarkan fungsinya, bank dibedakan
• a. Bank Umum
• b. Bank Perkreditan Rakyat
• c. Bank Sentral
• Berdasarkan Kepemilikannya
• a. Bank Nasional
• b. Bank Asing
• c. Bank Campuran
• Berdasarkan status bank
• a. Bank Devisa
• b. Bank Non Devisa

10
Bank Umum

• Kegiatan-kegiatan bank umum, mencakup
• menghimpun dana dari masyarakat (Funding), berupa
  giro, tabungan, dan deposito berjangka.
• Menyalurkan dana ke masyarakat (Lending), dalam
  bentuk antara lain kredit investasi, kredit
  modal kerja, dan kredit perdagangan.
• Memberikan jasa-jasa lainnya (Services), seperti
  transfer (kiriman uang), kliring (Clearing),
  Letter of credit (L/C), menerima setoran-setoran,
  melayani pembayaran-pembayaran.
• Kegiatan di pasar modal penjamin emisi
  (Underwriter), penjamin (Guarrantor), wali amanat
  (Trustee), pedagang sekuritas (Dealer).

11
Bank Perkreditan Rakyat

• BPR tidak diizinkan melakukan transaksi kliring.
  Dengan demikian BPR tidak dapat menciptakan uang
  giral, sehingga tidak dikelompokkan sebagai bank
  penciptaan uang giral menghimpun dana dari
  masyarakat (Funding), berupa giro, tabungan, dan
  deposito berjangka.
• Ruang lingkup usaha BPR adalah
• Menghimpun dana simpanan, tabungan, simpanan
  deposito
• Menyalurkan dana kredit investasi, kredit modal
  kerja, kredit perdagangan.
• Larangan-larangan bagi BPR menerima simpanan
  giro, mengikuti kliring, melakukan kegiatan
  valuta asing, melakukan kegiatan perasuransian.

12
Bank Sentral

• Bank sentral pada dasarnya merupakan bank
  pemerintah yang mempunyai fungsi utama mengatur
  jumlah uang beredar .
• Fungsi penting Bank Sentral adalah
• Agen fiskal pemerintah (Fiscal Agent of
  Government)
• Banknya bank (Banker of Bank) Lender of last
  resort
• Penentu kebijakan moneter (Monetary Policy Maker)
• Pengawasan, evaluasi dan pembinaan perbankan
  (Supervision, Examination, and Regulation of
  Members Bank)
• Penanganan transaksi giro (Cliring and Collection
  of Checks)
• Riset-riset ekonomi

13
Lembaga Keuangan Non Depositori

• Lembaga Keuangan Non Depositori lembaga keuangan
  yang tidak diperbolehkan mengumpulkan dana dalam
  bentuk deposito dari masyarakat.
• Lembaga keuangan non depositori ? Lembaga
  Keuangan Non Bank (LKNB)

14
Lembaga Keuangan Non Depositori

• Macam Lembaga Keuangan Non Depositori
• a. Lembaga Kontraktual
• b. Lembaga Investasi
• c. Lembaga Pembiayaan

15
Lembaga Kontraktual

• Lembaga Kontraktual adalah lembaga keuangan yang
  sifatnya kontraktual
• Dua Macam Lembaga Keuangan Kontraktual
• Perusahaan Asuransi
• Dana Pensiun

16
Lembaga Kontraktual

• Asuransi sistem antara individu dan perusahaan
  yang berkaitan dengan potensi resiko yang timbul
  dengan membayar premium kepada perusahaan
  asuransi dan perusahaan asuransi akan membayarnya
  kembali dalam bentuk klaim apabila terjad
  sesuatu.
• Dana Pensiun adalah badan hukum yang mengelola
  dan menjalankan program yang menjanjikan manfaat
  pensiun.

17
Lembaga Investasi

• Lembaga Investasi lembaga keuangan yang kegiatan
  utamanya melakukan investasi di pasar uang dan
  pasar modal.
• Contoh perusahaan sekuritas (securities company)
  dan reksa dana (mutual fund)
• Perusahaan sekuritas adalah perushaan yang
  menjalankan satu atau beberapa kegiatan sebagai
  penjamin emisi efek, perantara pedagang efek,
  manajer investasi atau penasihat investor
• Reksa dana adalah emiten yang kegiatan utamanya
  melakukan investasi (investasi kembali) atau
  perdagangan efek

18
Lembaga Pembiayaan

• Lembaga Pembiayaan adalah lembaga keuangan yang
  kegiatan utamanya memberikan dukungan pembiayaan
  dalam bentuk dana atau barang modal
• Contoh Leasing, factoring, Pembiayaan konsumen,
  kartu kredit, dan perdagangan sekuritas

19
Lembaga Pembiayaan

• Sewa guna usaha (leasing)
• Sewa guna usaha adalah kegiatan pembiayaan yang
  didasarkan pada perjanjian (kesepakatan) dimana
  satu pihak memperoleh hak untuk menggunakan suatu
  aset dengan membayar sewa kepada pihak yang
  menyediakan selama periode yang telah disepakati
  bersama.
• Anjak piutang (factoring)
• Anjak piutang pada dasarnya merupaakn penjualan
  piutang usaha (account receivable) suatu
  perusahaan kepada perusahaan lain, yang akan
  mengambil alih tanggung jawab penagihannya.

20
Lembaga Pembiayaan

• Perusahaan pembiayaan konsumen (consumer finance
  company)
• Perusahaan pembiayaan konsumen adalah badan
  usaha yang melakukan kegiatan pembiayaan untuk
  pengadaan barang berdasarkan kebutuhan konsumen
  dengan pembayaran angsuran atau berkala oleh
  konsumenAnjak piutang (factoring)
• Kartu kredit (credit card)
• Kartu kredit seringkali disamakan dengan kartu
  plastik (plastic card). Kartu kredit merupakan
  alat pembayaran dalam bentuk kartu plastik yang
  digunakan sebagai pengganti uang kas.