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RIESGOS CATASTRÓFICOS

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DEFINICIÓN.
Tiene su origen en hechos o acontecimientos de
carácter extraordinario, tales como fenómenos
atmosféricos de elevada gravedad, movimientos
sísmicos, cuya propia naturaleza anormal Y la
elevada intensidad y cuantía de los daños que de
ellos pueden derivarse impiden que su cobertura
quede totalmente garantizada en una póliza de
seguro ordinario.
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INTRODUCCIÓN.
Nuestro planeta Tierra está inmerso en una
dinámica de transformación constante. Dentro de
esa metamorfosis, determinadas alteraciones,
tanto de la corteza terrestre como de la capa
gaseosa que la envuelve, explicarían la
ocurrencia de los eventos naturales
catastróficos.
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CLASIFICACIÓN.

• Los eventos catastróficos naturales se pueden
  dividir
• en dos grandes categorías
• Fenómenos Geológicos
• Terremoto
• Erupción volcánica
• Maremoto
• Movimiento de tierra
• Fenómenos Climatológicos
• Inundación
• Avalancha
• Tempestad
• Ciclón
• Sequía
• Pedrisco
• Helada
• Incendios forestales

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CATASTROFES SIGNIFICATIVAS.
1923 Terremoto, Kwanto, Japón - 381 mil
inmuebles destruidos. El saldo mortal ascendió a
142 mil 800. 1931 Inundaciones en China - 3.7
millones de personas murieron ahogadas o debido a
enfermedades y hambre. 1970 Ciclón en Pakistán
- Con vientos de 190 kilómetros por hora provocó
una marejada de siete metros que golpeó la parte
este de Pakistán (actual Bangladesh) y mató a
unas 300 mil personas.
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CATASTROFES SIGNIFICATIVAS.
1976 Terremoto en Tangshan, China - El saldo de
muertes de 255 mil, pero el estimado por otras
fuentes llega hasta 655 mil. 2004 Terremoto y
tsunami en el Océano Índico - Con una magnitud de
entre 9.1 y 9.3 grados Richter, el cual provocó
un tsunami con un total de 227 mil 898 muertos o
desaparecidos. 2010 Terremoto Chile - Con una
magnitud de 8.8. Las víctimas fatales llegaron a
un total de 525 fallecidos. Cerca de 500 mil
viviendas sufrieron daños severos, dejando a más
de 2 millones de damnificados.
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CATASTROFES SIGNIFICATIVAS.
2010 Terremoto Haití víctimas fatales entre
90,000 a 300,000. 2011 Terremoto de New
Zealand de 6,3 grados sacudieron Christchurch.
Daño valuado en 16 billones de dólares. 2011
Terremoto Japón 15.854 muertos. Daños por
190.000 millones de Euros.
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CATASTROFES EN ARGENTINA.
EN 1944, se registró en el Gran San Juan un
terremoto de 7,8 grados en la escala de Richter,
ocasionó 10 mil muertos, 20 mil heridos, y la
destrucción total de alrededor del 80 por ciento
de las construcciones, incluidos edificios
públicos e industriales.
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El Gobierno Nacional dispuso la creación de un
organismo autárquico, el "Consejo de
Reconstrucción de San Juan" que depende del Poder
Ejecutivo Nacional, a través del Ministerio del
Interior. Además debemos agregar las
INUNDACIONES que han provocado daños masivos en
distintas oportunidades y también los VENDAVALES
que están adquiriendo una importancia
significativa en Argentina.
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INUNDACIONES EN LA PROVINCIA DE SANTA FE 2003
La crecida del río Salado se originó por la
ocurrencia de precipitaciones intensas sobre su
cuenca baja, ocurridas principalmente entre los
días 22 y 24 de abril del año 2003. Elevaron el
caudal del río Salado a valores impensados y con
un ritmo creciente y violento.
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CIFRA ABONADA EN 2011 POR EL MERCADO
REASEGURADOR. EL MERCADO REASEGURADOR AFRONTO
UNA SUMA APROXIMADA A LOS 105.000 MILLONES DE
DOLARES EN EL AÑO 2011 (Fuente Munich Re)
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LOS 5 CASOS MAS RELEVANTES DE 2011.
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LOS CASOS MAS RELEVANTES DE 2013.Inundación en
La Plata
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(No Transcript)
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INUNDACIONES E INCENDIO EN REFINERIA DE LA PLATA
2013.
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(No Transcript)
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CONCENTRACION DEL MERCADO DE REASEGUO DE EVENTOS
CATASTROFICOS.
EL 80 DE LA OFERTA DE COLOCACIONES DE
RIESGOS CATASTROFICOS ESTA CONCENTRADO EN LOS
REASEGURADORES LIDERES. MUNICH RE SWISS RE
GENERAL RE
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IMPACTO ECONOMICO.
LA SINIESTRALIDAD E INDEMNIZACIONES ABONADAS EN
2011 AUMENTARON LAS PRIMAS EN 2012 DE LOS SEGUROS
CATASTROFICOS ENTRE EL 15 Y 20.
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MECANISMOS PARA ASEGURAR EVENTOS CATASTROFICOS.
METODO TRADICIONAL REASEGURO
FACULTATIVO ASEGURADO (PERSONA FISICA O
JURIDICA Y ESTA ULTIMA PUEDE SER PRIVADA O
PUBLICA) ASEGURADORA LOCAL
REASEGURADOR. EN 2011 MEXICO ADQUIRIO A TRAVES
DE SU SECRETARIA DE HACIENDA UN MEGA SEGURO
CATASTROFICO POR UNA SUMA ASEGURADA DE USD 400
MILLONES PARA SALVAGUARDAR INFRAESTRUCTURA
PUBLICA.
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METODOS NO TRADICIONALES.

• 1 BONOS CATASTROFICOS (CAT BONDS)
• Activo financiero vinculado a riesgos de la
  industria del seguro que asocia sus pagos a la
  ocurrencia de catástrofes naturales.
• Es un método de transferencia (securitización) de
  riesgo.
• ESTRUCTURA
• Cedente re-aseguradora banco de inversión
  bono mercado de capitales.
• Ha tenido buenos resultados el bono emitido por
  swiss re para amparar riesgos en Inglaterra y
  usa.
• Puede también un estado emitir los bonos y
  colocarlos en el mercado
• (Ej. México en 2006)

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• 2 GARANTIAS CONTRA PERDIDAS INDUSTRIALES.
• Instrumento financiero similar a cat bones pero
  vinculado a un índice de siniestros industriales.
• La cobertura opera cuando la pérdida de la
  industria rebasa el limite de intermediarios
  bursátiles.
• 3 SIDECARS
• Es un mecanismo que utiliza la metáfora del
  vehículo lateral de una motocicleta que le brinda
  apoyo.
• Aquí se da esta relación
• cedente re asegurador sidecar
• El sidecar es un re asegurador de más envergadura
  a quien el primer re asegurador le transfiere
  parte del riesgo a modo de apoyo financiero.

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• 4 REASEGURO ESTATAL.
• El caso de España.
• El consorcio de composición de seguros.
• Organismo estatal con personalidad jurídica y
  patrimonio propio e independiente el cual se
  gestiona como una compañía privada pero con aval
  estatal.
• Riesgo Principal INUNDACIONES y VIENTOS
  superiores a 135 Km. /h.
• En 2005 se produjo la tormenta delta que arrasó
  la isla Gran Canaria.
• El consorcio considero que los vientos no
  superaron el limite fijado por la reglamentación
  y no otorgó cobertura a la islas.

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PRINCIPAL RIESGO CATASTROFICO
Norteamérica es la región más afectada por las
catástrofes naturales climáticas. MUNICH RE
elaboró un estudio que revela que es la región en
el mundo más afectada en la últimas décadas por
catástrofes naturales EXTREMAS relacionadas al
clima. 1980-2001- En este período las pérdidas
totales ascendieron a 1,06 billones de dólares
(800.000 millones de euros).
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PRINCIPAL RIESGO CATASTROFICO EN ARGENTINA.
En argentina el principal factor de riesgo
catastrófico esta vinculado a la actividad
agropecuaria. Cerca de 20 millones de hectáreas
se cultivan cada temporada en el país y se han
registrado eventos naturales de magnitud como
inundaciones y sequías. Aproximadamente
el 55 de la sup. se encuentra asegurada. La
cobertura más apropiada es la multiriesgo pero
resulta onerosa y requiere inspección previa.
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MARCO LEGAL.
Ley 26.509 de emergencia agropecuaria (año
2009) Crea un sistema nacional para la
prevención y mitigación de emergencias y
desastres agropecuarios. Se establece el fondo
nacional para la mitigación de emergencia y
desastres agropecuarios (foneda) Monto mínimo
500 millones de pesos.
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PROYECTO PROGRAMA DE PROTECCION INTEGRAL DUAL.
Se trata de un sistema de participación publica
privada. ESTRUCTURA. BACKING
subvención para la prima de seguro por parte del
estado. (facilita su acceso al productor
agropecuario) LOSS SHARING el estado
participa de manera ad hoc en las
indemnizaciones. OPEN accesibilidad para todos
los agricultores pero no de manera obligatoria
sino optativa. CENTRAL AND UNIFORM estructura
central y condiciones de seguro uniforme (primas,
franquicias y directrices para su
comercialización)
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CONCLUSIONES.
DESDE 2011 AL 2013 RECORD EN CATASTROFES
NATULARES Y EN PAGO DE INDEMNIZACIONES. LOS
METODOS NO TRADICIONALES PERMITEN TRANSFERENCIA
DE RIESGOS Y MEJOR FINANCIACIÓN DE SINIESTROS
CATASTROFICOS.
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LA PARTICPACION DEL ESTADO (SEA A TRAVES DE
CONTRATACION DIRECTA DE POLIZAS, EMISION DE BONOS
O SUBVENCIONES) SURGE COMO PARTE NECESARIA DEL
SISTEMA ASEGURATIVO. EN ARGENTINA LA NECESIDAD
DE UN SISTEMA DUAL (ESTATAL Y PRIVADO) EN EL
SECTOR DEL SEGURO AGROPECUARIO, PERMITE EL ACCESO
AL SEGURO MULTIRIESGO Y LA VIABILIDAD A
INDEMNIZACIONES QUE BENEFICIEN TANTO A
PRODUCTORES COMO A ASEGURADORAS LOCALES.
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• Ing. Francisco Deak
• fdeak_at_ppd.com.ar