Programa de Planificacin Financiera

1
Programa de Planificación Financiera

• Noviembre 2008

2
Objetivos

• Brindar asesoramiento personalizado para la
  creación y protección del patrimonio individual y
  profesional de las personas
• Generar un marco de relación, basado en el logro
  de acuerdos mutuos, que permita construir un
  Programa de Planificación Financiera a la medida
  de cada necesidad

3
Contenidos

• Marco Conceptual
• Enfoque de Análisis
• Modelo de Entrevista

4
Marco Conceptual
Ayudar a las personas a subir escalones en la
pirámide de Riqueza
Retiro
65
Pre-Retiro
55
Máximo Desarrollo
45
Riqueza
Formación de la Familia
30
PatrimonioBásico
Formación Profesional
20
Niñez y Juventud
Fuente Rigoberto Puentes Finanzas para Papá
5
Marco Conceptual
Ayudar a las personasen todas las etapasdel
proceso
Retiro
Utilidad
65
Pre-Retiro
Traspaso
55
Máximo Desarrollo
Construcción
45
Protección
Formación de la Familia
30
Formación Profesional
20
Niñez y Juventud
Fuente Rigoberto Puentes Finanzas para Papá
6
Contenidos

• Marco Conceptual
• Enfoque de Análisis
• Modelo de Entrevista

7
Enfoque de Análisis
Revisión de las estrategias adoptadas en cada
aspecto de la Planificación
Retiro
65
Pre-Retiro
55
Máximo Desarrollo
Retiro
Inversión
45
Salud
Vida
Formación de la Familia
30
Formación Profesional
20
Niñez y Juventud
Fuente Rigoberto Puentes Finanzas para Papá
8
Enfoque de Análisis
Cómo crear y maximizar el capital durante la
juventud ?
Retiro
65
Pre-Retiro
55
Máximo Desarrollo
Inversión
45
Formación de la Familia
30
Formación Profesional
20
Niñez y Juventud
Fuente Rigoberto Puentes Finanzas para Papá
9
Variables de Análisis

• Diversificación
• Rendimiento
• Plazo
• Flexibilidad
• Liquidez
• Acceso
• Seguridad
• Sucesión

Inversión
ActividadLaboral
Propiedades
Riqueza
Monedas
BonosAcciones
Herencias Seguros
10
Enfoque de Análisis
Cómo lograr una independencia económica genuina
en la madurez ?
Retiro
65
Pre-Retiro
55
Máximo Desarrollo
Retiro
45
Formación de la Familia
30
Formación Profesional
20
Niñez y Juventud
Fuente Rigoberto Puentes Finanzas para Papá
11
Variables de Análisis

• Edad de Retiro
• Calidad de Vida
• Expectativa de Vida
• Sucesión
• Liquidez
• Flexibilidad
• Rendimiento

Retiro
Renta
12
Enfoque de Análisis
Cómo garantizar la continuidad del proyecto
ante situacionesinesperadas ?
Retiro
65
Pre-Retiro
55
Máximo Desarrollo
45
Vida
Formación de la Familia
30
Formación Profesional
20
Niñez y Juventud
Fuente Rigoberto Puentes Finanzas para Papá
13
Variables de Análisis

• Protección
• Inversión
• Sucesión

Proyecto
Pareja
Familia
Vida
FamiliasExtendidas
Afectos
14
Enfoque de Análisis
Cómo proteger la solidez del proyecto ante una
enfermedad grave ?
Retiro
65
Pre-Retiro
55
Máximo Desarrollo
45
Salud
Formación de la Familia
30
Formación Profesional
20
Niñez y Juventud
Fuente Rigoberto Puentes Finanzas para Papá
15
Variables de Análisis

• Libre Elección
• Especialización
• Alta Complejidad
• Alta Tecnología
• Enfermedades Críticas
• Libre acceso al Mundo

• BásicaInternacional

• Reintegros

• Complejidad Local

• Básica

Salud
16
Contenidos

• Marco Conceptual
• Enfoque de Análisis
• Modelo de Entrevista

17
Esquema de Planificación
Reunión x Pasaje del Programa a la siguiente
generación
Reunión 3 a n - Seguimiento del Programa -
Análisis de Nuevas Oportunidades -
Ajuste/Ampliación del Programa
Reunión 2 - Devolución - Ratificación de
Acuerdos - Puesta en Marcha del Programa
Reunión 1 - Presentación - Entendimiento de
Necesidades - Establecimiento de Acuerdos
18
Entendimiento de Necesidades

• Visión de la Persona

Empresario
Empleado
Familias Ensambladas
Hijos
Actividad Laboral
Profesional Independiente
Esposa, Pareja
Modelo de Familia
Activos
Fijos
Persona
Ingresos
Coberturas
Salud
Vida
Variables
Egresos
Ahorros
Variables
Liquidez
Patrimonio
Fijos
Monedas
Ubicación
Recurrentes
Autos/s
Casa/s
19
Análisis de Necesidades

• Visión del Planificador Financiero

Escenario Retiro
Socios
Antecedentes cercanos
Familia, Hijos
Planificación Sucesoria
Expectativa de Vida
Calidad de Vida
Activos
Tributaria
Persona
Optimización de Ingresosy Egresos
Coberturas de Riesgo
Salud
Vida
Legal
Protección de Capital
Maximización de Rendimiento
Garantías
Perfil de Inversión
Flexibilidad
Ubicación
Productos
Estrategias
Diversificación
20
Validación de Necesidades
Empatía Observación Escucha Activa
1
Pregunta Búsqueda de Acuerdos Validación de
Soluciones
21
Elaboración de Escenarios
2
Visión Puntos Críticos Selección de
Escenarios Elaboración de Propuestas
22
Contenidos

• Marco Conceptual
• Enfoque de Análisis
• Modelo de Entrevista
• Escenario de Planificación Financiera

23
Escenario de Planificación Financiera
Retiro
65
Pre-Retiro
55
Máximo Desarrollo
45
Inversión
Retiro
Formación de la Familia
40
30
Paso 1 Punto de Partida Establecer la edad del
inversor principal
Formación Profesional
20
Niñez y Juventud
Fuente Rigoberto Puentes Finanzas para Papá
24
Escenario de Planificación Financiera
Retiro
60
65
Pre-Retiro
55
Máximo Desarrollo
45
Inversión
Formación de la Familia
40
30
Paso 2 Plazo de Inversión Establecer la edad de
retiro deseada
Formación Profesional
20
Niñez y Juventud
Fuente Rigoberto Puentes Finanzas para Papá
25
Escenario de Planificación Financiera
Retiro
60
65
Pre-Retiro
55
Máximo Desarrollo
45
Inversión
Retiro
Formación de la Familia
40
80
30
Paso 3 Plazo de Retiro Establecer la
expectativa de vida del inversor
Formación Profesional
20
Niñez y Juventud
Fuente Rigoberto Puentes Finanzas para Papá
26
Escenario de Planificación Financiera
Retiro
60
65
usd 3.000 mes
Pre-Retiro
55
Máximo Desarrollo
45
Inversión
Retiro
Formación de la Familia
40
80
30
Paso 4 Monto de Retiro Establecer el nivel de
vida deseado en el retiro
Formación Profesional
20
Niñez y Juventud
Fuente Rigoberto Puentes Finanzas para Papá
27
Escenario de Planificación Financiera
usd 425.000
Retiro
60
65
Pre-Retiro
55
Máximo Desarrollo
45
Inversión
Retiro
Formación de la Familia
40
80
30
Paso 5 Capital Proyectar capital requerido a la
edad de retiro ()
Formación Profesional
20
Niñez y Juventud
Fuente Rigoberto Puentes Finanzas para Papá
() Escenario a una tasa de rendimiento anual del
6 durante todo el período de retiro
28
Escenario de Planificación Financiera
Retiro
60
65
usd 11.000 año
Pre-Retiro
55
Máximo Desarrollo
45
Inversión
Retiro
Formación de la Familia
40
80
30
Paso 6 Ahorro Determinar el monto anual a
acumular ()
Formación Profesional
20
Niñez y Juventud
Fuente Rigoberto Puentes Finanzas para Papá
() Escenario base 0 (ahorro previo) a una tasa
de rendimiento anual del 6
29
Escenario de Planificación Financiera
Retiro
60
65
Pre-Retiro
55
Máximo Desarrollo
45
Inversión
Retiro
Formación de la Familia
40
80
Vida
Paso 7 Protección Determinar la cobertura
necesaria para el proyecto ()
30
Formación Profesional
20
usd 400.000
Niñez y Juventud
Fuente Rigoberto Puentes Finanzas para Papá
() Cobertura Temporal 20 años, std no fumador
Hombre usd 987 año, Mujer usd 723 año
30
Escenario de Planificación Financiera

• Retiro
• Edad Actual 40 años
• Edad de Retiro 60 años
• Plazo de Retiro 20 años (80 años de edad)
• Monto de Retiro usd 3.000 mes x 20 años
• Inversión
• Capital usd 425.000 (60 años de edad)
• Ahorro usd 11.000 anual x 20 años
• Protección
• Cobertura Vida usd 400.000 x 20 años

31
Programa de Planificación Financiera

• Noviembre 2008