SOMMAIRE

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• SOMMAIRE
• Valeur ajoutée de la version 2.0 du SAC Page 2
• Objectif n1 la baisse du taux de
  fraude Pages 3 à 7
• Objectif n2 la productivité de vos opérateurs
  Pages 7 à 12
• Objectif n 3 la réduction des pertes de
  ventes Pages 13 à 15
• Conclusion Page 16

• Présentation
• Système dAnalyse des Commandes FIA-NET
• Janvier 2006

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FIA-NET pour les sites web français Le système
n1 de détection de la fraude

• La V2.1 FIA-NET a été créée spécifiquement pour
  vous aider à maîtriser les 2 Facteurs Clés de
  Succès pour lutter contre la fraude
• Une sélection optimale des commandes risquées à
  contrôler elle doit bloquer la quasi-totalité
  des fraudeurs et un minimum de personnes
  honnêtes.
• Une vérification recommandée et adaptée à la
  gravité de chaque transaction afin de permettre
  aux acheteurs bloqués mais honnêtes de commander
  facilement, et a contrario afin de bloquer
  définitivement les vrais fraudeurs
• Ces deux facteurs sont entièrement
  personnalisables par vos soins, en quelques
  secondes, pour que vous puissiez bénéficier du
  système le plus adapté à votre activité.
• 3 indicateurs financiers à suivre
  scientifiquement. La V2.0 vous permet de les
  optimiser
• Un taux de fraudes réduit au minimum 83 de
  fraudes en moins sur les sites FIA-NET
• La productivité de vos opérateurs 36 de travail
  horaire en moins par rapport à un système de
  demande de justificatifs systématique
• Des pertes de vente réduites au minimum jusquà
  26 de ventes supplémentaires sur les commandes
   à contrôler , jusquà 98 de ventes validées
  et garanties sur les sites FIA-NET.
• 2 étapes obligatoires pour maîtriser la fraude

1 Répartition en transactions à contrôler et en
transactions à valider
Contrôle visuel

• Résultats
• un maximum de ventes validées
• rapidement
• et sans fraudes.

Contrôle Téléphonique
Ensemble des transactions
Transactions à risque à contrôler
Demande de justificatifs
Transactions à valider automatiquement
Paiement alternatif
2 Répartition des transactions à risque en 4
vérifications pour valider les commandes honnêtes
et rejeter les fraudes
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Objectif n1 La baisse du taux de fraude

• Les résultats les sites employant le système
  ont vu leurs fraudes baisser de 83 dès la
  première année dutilisation du système
• Leur taux de fraude se maintient entre 0,20 et
  0,10 des ventes. Ce taux baisse encore suite aux
  actions de recouvrement (option).

• La clé du succès une mutualisation des données
  unique entre tous les sites FIA-NET
• Le système se base sur une confrontation des
  informations fournies par votre client dans son
  bon de commande aux bases de données FIA-NET
  liste des fraudeurs, fichiers dhistorique de
  consommation et annuaires publics, profils
  statistiques de fraudes, afin de garantir
  lidentité et lhonnêteté du client.
• En quelques secondes, le système analyse les
  informations et renvoie une probabilité de
  risque. FIA-NET vous indique toutes les commandes
  à risque et donne en détail les raisons du score.
  FIA-NET indique aussi laction de vérification la
  plus adaptée pour débloquer la commande ou la
  rejeter définitivement. Au final, cest vous,
  site marchand, qui décidez de la mise en
  livraison ou non.
• La pertinence des bases de données est assurée
  par le nombre de sites participants et la
  position unique de FIA-NET en tant que seul
  assureur des fraudes depuis 1999. Les bases de
  données sont constamment enrichies grâce aux
  déclarations de sinistres des marchands et par
  lanalyse permanente des bons de commandes.
• Quelques chiffres qui démontrent lefficacité et
  la position de n1 de FIA-NET sur ce marché
• Plus de 700 sites participants et plus de 15 000
  transactions par jour analysées fin 2004
• 2,9 millions dacheteurs en base, dont 25 000
  identités de fraudeurs et 100 000 informations
  permettant de les repérer (mails, adresses,
  etc.).
• Un taux de fraude moyen inférieur à 0,20 des
  ventes pour 80 des sites

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Objectif n1 La baisse du taux de fraude
grâce à lanalyse mutualisée des transactions

• Démonstration un processus dachat qui nest
  pas modifié pour le consommateur
• Le cyber-consommateur remplit son bon de commande
  et paie normalement. A aucun moment, le processus
  dachat nest modifié ou interrompu par le
  système FIA-NET.

LInternaute saisit ses coordonnées pour
commander
et paie ensuite normalement
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Objectif n1 La garantie de paiement FIA-NET
(optionnelle)

• Une garantie dassurance pour une couverture
  optimale
• Une couverture annuelle calculée en des
  ventes, elle vous permet de bénéficier dune
  garantie de paiement pour chaque transaction
  validée par FIA-NET. En cas de fraude, vous serez
  remboursé sur base du prix rendu des marchandises
  (TTC frais de port), à 100 ou à 90.
• Le système permet de valider de valider jusquà
  90 de vos transactions automatiquement.

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Objectif n1 La baisse du taux de fraude
grâce à lanalyse des transactions réponse de
FIA-NET
A. Données du bon de commande toutes les
données utiles fournies par le client dans le bon
de commande sont restituées
C. Lévaluation globale de FIA-NET se base sur le
risque le plus important et permet didentifier
instantanément le niveau de gravité du risque et
le type de traitement de vérification à effectuer
B. Dautres données complémentaires sont
récupérées et analysées, comme ladresse IP, le
numéro de la carte. Ces informations servent dans
le calcul du niveau de risque.
D. Le tableau détaillé donne les résultats pour
chacun des 4 domaines danalyse
4. Profil le profil correspond statistiquement
à celui dun fraudeur avec une adresse IP dun
pays considéré  à risque  et une CB ne
correspondant pas au pays de livraison
2. Cohérence des coordonnées lanalyse est fine
et permet de repérer des différences minimes sur
ladresse renvoyée par les annuaires. Ici la
livraison a lieu dans un café.
3. Historique lindividu présente un historique
troublant, caractéristique de la fraude
(changement fréquent de coordonnées, mobile
employé sous dautres identités )
1. Fichier incidents le téléphone portable du
client ont déjà servi à une fraude précédente
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Objectif n2 La productivité de vos opérateurs
pour la création des contrôles et leur application

• Il existe des dizaines de profils prédéfinis et
  vous pouvez en créer autant que vous le souhaitez
• En plus des profils FIA-NET prédéfinis, vous
  pouvez créer vous-même vos propres profils de
  contrôle ou de validation pour cibler au plus
  près le travail de vos opérateurs et coller le
  mieux à la fraude sur votre secteur dactivité

• Etape 1A détermination du risque grâce aux
  profils

Transactions risquées à contrôler par vos
opérateurs
Profils à contrôler
Ensemble des transactions
Profils résiduels
Transactions restantes, ne correspondant à aucun
profil
Filtres de sélection des transactions selon leurs
 profils  correspondants
Transactions sans risque à priori
Profils à valider

• Une interface intuitive vous permet de créer
  vous-même vos propres filtres

Vous choisissez le type de profil que vous
souhaitez créer  à valider  ou  à contrôler 
Vous entrez le nom et la description du profil
pour vous rappeler ses règles de fonctionnement
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Objectif n2 La productivité de vos opérateurs
pour la création des contrôles et leur
application

• Créez vous-même vos propres filtres
• Vous créez autant de profils  à valider  ou  à
  contrôler  que vous le souhaitez à partir dun
  nombre illimité de règles portant sur tous les
  critères suivants

En quelques secondes, vous choisissez les
critères et règles de vos profils dans
linterface FIA-NET

• Cette liste de critères nest pas exhaustive et
  saccroît selon les demandes de nos clients. Ex
  test sur lISP de lacheteur, personnalisation
  propre à votre secteur (codes aéroports pour les
  voyagistes, consommation de minutes
  téléphoniques, etc.).

Exemple ce profil comprend tous les acheteurs
dune commande supérieure à 500 euros, en région
parisienne, de baladeurs MP3, et dont le nom de
domaine de le-mail appartient à une liste à
risque (4 règles additives).
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Objectif n2 La productivité de vos opérateurs
pour la création des contrôles et leur application

• Des seuils de contrôle mutualisés entre les sites
  FIA-NET et personnalisables
• Après avoir déterminé le profil dune
  transaction, FIA-NET calcule un certain nombre
  dindicateurs grâce à la mutualisation opérée
  entre les sites. Ces analyses vous signalent des
  commandes potentiellement risquées. Elles portent
  sur une dizaine de critères principaux,
  particulièrement pertinents en matière de
  détection de la fraude.
• Exemple vous choisissez de contrôler tout
  utilisateur employant plus dun certain nombre
  dadresses de livraison au cours de ses achats
  sur tous les sites FIA-NET

Dans lexemple présenté, lutilisateur est bloqué
à partir de 3 adresses de livraison différentes
sil bénéficie dun profil à contrôler ou
résiduel, mais à partir de 5 si son profil est
bon a priori (à valider).
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Objectif n2 La productivité de vos opérateurs
pour la création des contrôles et leur application

• Ajuster les seuils selon chaque profil
• Les seuils peuvent être activés / désactivés et
  surtout ajustés selon le type de profil de la
  transaction analysée.
• Vous pouvez ainsi choisir dêtre plus sévère pour
  une transaction résiduelle que pour une
  transaction a priori sans risque correspondant à
  un profil  à valider .
• Vous disposez dune multitude de seuils de
  contrôle mutualisés pour repérer des
  comportements frauduleux sur des commandes qui
  prises indépendamment sur votre site,
  sembleraient totalement anodines.

Type de seuils paramétrables
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Objectif n2 La productivité de vos opérateurs
pour la création des contrôles et leur application

• Des actions de vérification paramétrables comme
  vous le souhaitez
• Pour éviter que vos opérateurs ne perdent du
  temps à reprendre les analyses FIA-NET une à une,
  vous décidez du type de vérification à opérer
  selon la gravité du risque, cest-à-dire selon le
  type de profils à contrôler ou de seuil de
  contrôle qui sest déclenché pour une transaction
  frauduleuse vous pouvez choisir entre un
  contrôle visuel, un contrôle téléphonique (si
  présence dans lannuaire), une demande de
  justificatifs ou des traitements plus lourds
  adaptés à votre activité

Choisissez les actions de vérification au niveau
des profils Vous choisissez directement le type
de vérification à effectuer si la transaction
vérifie un certain type de profil, notamment  à
contrôler 
Choisissez les actions de vérification au niveau
des seuils Vous choisissez directement le type de
vérification à effectuer si la transaction
déclenche certains seuils de contrôle.
Nota si la transaction déclenche à la fois un
profil  à contrôler  et un seuil de contrôle,
cest la vérification la plus sévère qui sera
retenue au final (exemple une demande de
justificatifs lemporte toujours sur un contrôle
téléphonique)
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Objectif n2 La productivité de vos opérateurs
pour la création des contrôles et leur
application

• Une interface de navigation axée sur la
  productivité dans les vérifications des
  transactions risquées
• Cette interface identifie précisément les
  transactions nouvelles  à contrôler , celles
  qui sont en cours de vérification ou celles pour
  lesquelles une décision finale a déjà été prise.
  Cette interface peut être reliée à votre propre
  système dinformation.

Les transactions à risque mises en avant Elles se
trouvent dans la catégorie  Nouvelles  et
demandent un traitement particulier. Ce sont ces
transactions que vous devez vérifier avant de les
valider ou les rejeter. Elles sont préclassées
automatiquement en fonction de leur risque dans
une des 4 catégories de vérification que vous
avez choisies
Suivez toutes les actions de vérification de vos
opérateurs dans le temps Transactions  En cours
de traitement  reclassées suite au choix dune
action de traitement par vos soins. Vous êtes en
attente des résultats de vos contrôles pour ces
transactions avant une prise de décision finale
Les traitements particuliers à réaliser sont
isolés Transactions  Réévaluations  et
 Invalides  demandant un traitement spécifique
Vos décisions finales sont enregistrées Cest ici
que doivent aboutir toutes vos transactions au
final (acceptation ou rejet), soit
automatiquement (profils à valider et résiduels),
soit suite aux différentes vérifications
effectuées par vos soins
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Objectif n3 Des pertes de vente réduites au
minimum

• Les clients vexés sont une réalité
• il sagit de personnes bloquées pour
  vérification alors quelles sont honnêtes. Elles
  génèrent du travail et, si on les empêche de
  commander, de la contre-publicité
• Travail en amont les réduire au minimum grâce à
  un bon filtrage des transactions, mais cest un
  objectif relatif et non absolu. Il est impossible
  dopérer un filtrage parfait ainsi, certaines
  personnes commanderont toujours avec des
  caractéristiques proches de celles dun fraudeur
  (ex multiplicité dadresses de livraison ou de
  cartes bancaires, erreurs de frappe, lieu de
  livraison où habite déjà un fraudeur)
• Travail en aval il faut permettre à ces
  personnes de commander malgré tout, en leur
  proposant une solution adaptée au risque
• Exemple Mise en place du système de détection
  de la fraude. Evolution des différents
  indicateurs en se fiant aux préconisations du SAC
  FIA-NET en remplaçant des demandes de
  justificatifs systématiques par de simples
  contrôles téléphoniques, on réduit le travail
  effectif des opérateurs de près de 36 et le
  nombre de mécontents de près de 100. Ceci permet
  de réaliser près de 26 de ventes supplémentaires
  sur des commandes bloquées pour vérification.

Ventes supplémentaires sur commandes à contrôler
Evolution du travail de vérification et du taux
de mécontents
Ventes supplémentaires
Travail effectué
Mécontents
Hypothèse daccroissement des validations
téléphoniques par rapport aux demandes de
justificatifs de gauche à droite (10 points à
40 points)
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Objectif n3 Des pertes de vente réduites au
minimum

• Une garantie dassurance et un contrôle expert
  pour une couverture optimale
• La garantie dassurance peut être souscrite
  annuellement ou en option, transaction par
  transaction
• Le contrôle expert mis en place par FIA-NET
  permet de faire monter votre taux dassurance
  jusquà 98, voire plus, en cas de couverture à
  lannée, ou de vous donner lassurance sur
  certaines transactions, fortement risquées, et
  pour lesquelles le système vous a prévenu dun
  fort risque initial.
• Nos experts étudient manuellement les
  transactions des consommateurs concernés, et
  reprennent éventuellement contact avec eux vous
  externalisez à FIA-NET des tâches de vérification
  pénibles, en vous attachant la légitimité du
  premier système de protection des transactions
  sur le marché. En outre, ces contrôles vous
  permettent de bénéficier de la garantie
  dassurance.
• FIA-NET vous fournit un rapport complet sur les
  vérifications effectuées. En décembre 2005, plus
  de 80 des transactions soumises ont été validées
  et garanties par FIA-NET. Vous bénéficiez dun
  rapport sur les transactions restantes, qui vous
  permet didentifier les risques résiduels et
  dêtre certain de la probabilité de fraude des
  transactions qui nont pas pu être garanties.

Toutes les transactions concernées par le
contrôle expert sont isolées dans le classement.
Après réponse de lexpert FIA-NET, vous savez si
vous pouvez livrer avec la garantie dassurance
ou si la transaction est une fraude classée en
réponse  Rejetées .
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Des contraintes réduites Un système facile à
intégrer

• Une intégration souple et sans risque à votre
  système dinformation
• Le transfert de données du bon de commande se
  fait via flux XML sécurisé, standard du marché,
  au fil de leau ou en traitement batch (méthode
  post ou get) à votre convenance
• La haute disponibilité est assurée par un
  dispositif complet redondance du matériel,
  scalabilité des équipements, dispositif
  déquilibrage de charge, bases de données
  clustérisée avec réplication en temps réel au
  niveau des machines de back-up
• Les partenaires sont garants du système
  hébergement dédié chez Interxion, design de
  larchitecture par IB solution, Serveurs SUN,
  double système de firewalls SUN et Checkpoint,
  matériel réseau CISCO. Ladministration du réseau
  se fait sous VPN
• Notre équipe technique est à votre disposition
  pour étudier les meilleures possibilités
  dinterfaçage à votre système dinformation

Ils emploient le système danalyse des commandes
FIA-NET
Ainsi que plus de 700 autres, du groupe
international à la PME TPE.
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CONCLUSION
Les 3 indicateurs stratégique optimisés
Transactions à valider automatiquement
Transactions à valider nayant pas franchi de
seuils
Débit de la carte et expédition
Transactions résiduelles nayant pas franchi de
seuils
Contrôle visuel
Débit de la carte et expédition
Contrôle Téléphonique
Transactions à risque à contrôler
Profils à contrôler transactions ayant franchi
des seuils
Demande de justificatifs
Paiement alternatif
Indicateur n1 Sélection du risque la plus
adaptée à votre activité Pas de fraudes
Optimisation des validations immédiates
Indicateur n2 Choix automatique des actions de
vérification Lisibilité immédiate des résultats
FIA-NET Pas de perte de productivité
Indicateur n3 Vérifications ciblées et adaptées
permettant aux acheteurs atypiques de commander
sans que vous preniez de risques Pas de perte de
ventes
une garantie dassurance possible à chaque étape