ENCONTROS T

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ENCONTROS TÉCNICOSCOBERTURA

• DO SEGURO INCÊNDIO AOS MULTIRISCOS HILTON
  HOTEL 27/09/2001

Miguel Roberto Soares Silva Trevizan
Associados Corretora de Seguros
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MIGUEL ROBERTO SOARES SILVA
ME APRESENTO

• Sou caipira de Itatinga

• Dia 16/08/2001 completei 40 anos trabalhando com
  seguro incêndio.

• 7 anos em seguradora
• 33 anos na corretagem de seguros

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DO SEGURO INCÊNDIO AOS MULTIRISCOS

• Iniciei-me em seguro no ano de 1961 como office
  boy.

• Comecei na carteira incêndio e nunca mais saí.

Miguel Roberto Soares Silva
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DO SEGURO INCÊNDIO AOS MULTIRISCOS

• Em 1983 escrevi o único Material Didático
  existente no Brasil sobre tarifação individual e
  descontos no seguro incêndio

• No ano de 1984 constituí a minha própria
  corretora de seguros

Miguel Roberto Soares Silva
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DO SEGURO INCÊNDIO AOS MULTIRISCOS

• Minha carteira chegou a ser composta de 95 de
  Seguro Incêndio

• Hoje Multirisco e Riscos Nomeados representam
  apenas 28

• Não perdi clientes, apenas aumentei, os prêmios
  é que reduziram

Miguel Roberto Soares Silva
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DO SEGURO INCÊNDIO AOS MULTIRISCOS

• Por que lhes faço este histórico?

• Para lhes mostrar que há 40 anos vivo seguro
  incêndio e faz 17 anos que ministro esta matéria
  na Funenseg

• Portanto tenho um pouco de bagagem para lhes
  falar

• Miguel Roberto Soares Silva

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NOSSO TEMA É

• DOSEGURO INCÊNDIO

• AOSMULTIRISCOS

VAMOS A ELE
Miguel Roberto Soares Silva
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DO SEGURO INCÊNDIO AOS MULTIRISCOS

• Eu lhes pergunto

• O que é Seguro Incêndio?

• Muito bem, vamos a outra pergunta.

Miguel Roberto Soares Silva
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DO SEGURO INCÊNDIO AOS MULTIRISCOS

• O que é Seguro Multirisco?

• E Seguro Multi Risco?

• E Seguro Multirrisco?

• E Seguro Multi-risco?

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DO SEGURO INCÊNDIO AOS MULTIRISCOS

• Vejam como a confusão já começa com o nome

• Multirisco, Multirrisco,
• Multi-Risco ou Multi Risco

• Imaginem o resto!

• Eu adotei Multirisco
  B P 2

Miguel Roberto Soares Silva
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DO SEGURO INCÊNDIO AOS MULTIRISCOS

• Sou saudosista sim, porque nos tempos da TSIB
  tínhamos técnica de seguros

• Tínhamos que fazer gerenciamento de risco para
  determinar as taxas corretamente

• As coberturas eram claras e bem definidas

• Alguém vai dizer naquela época havia
  rateio!Sim, havia para quem fazia seguro mal
  feito.

Miguel Roberto Soares Silva
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DO SEGURO INCÊNDIO AOS MULTIRISCOS

• A concorrência era mais saudável, reduzia-se o
  prêmio conforme a segurança do risco.

• Fechava o seguro o Corretor que melhor
  assessoria prestava ao cliente.

• Hoje o comercial da Seguradora lhe pergunta

• Miguel, quanto você quer que de o prêmio para
  fechar o seguro?

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DO SEGURO INCÊNDIO AOS MULTIRISCOS

• O conceito de Rateio hoje, é outro despropósito.

• Antes, seguro a 1º Risco Absoluto era aquele que
  não precisava levantar o valor em risco, portanto
  não havia Rateio.

• Hoje tem Multirisco que é uma verdadeira
  arapuca. Emite-se uma apólice a 1º Risco
  Absoluto. Pela lógica não há necessidade de se
  apurar o valor em risco. Mas...

Miguel Roberto Soares Silva
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DO SEGURO INCÊNDIO AOS MULTIRISCOS

• Vejam o que se lê nas entrelinhas

• Toda vez que a Importância Segurada for inferior
  à 50 do valor em risco o segurado estará sujeito
  a Rateio.

• Meu Deus do Céu, é a 1º Risco Absoluto ou a
  Risco Total ou Proporcional?

• Nenhum dos dois, é híbrido!

• Começa com o nome de 1º Risco Absoluto, passa
  para 1º Risco Relativo e é liquidado a Risco
  Total.
  B P3

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DO SEGURO INCÊNDIO AOS MULTIRISCOS

• Vocês vão dizer o Multirisco veio para facilitar
  a administração, agora emite-se uma única apólice
  para cobrir um monte de eventos.

• Eu lhes respondo com uma pergunta

• Se veio para simplificar, porque as seguradoras
  levam de 15 à 20 dias ou mais para fornecer uma
  proposta?
• 
  B P 4

Miguel Roberto Soares Silva
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DO SEGURO INCÊNDIO AOS MULTIRISCOS

• No seguro Incêndio você sabia o que garantia,
  cada cláusula, que incluía na apólice. Hoje?

V a m o s v e r ?

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DO SEGURO INCÊNDIO AOS MULTIRISCOS

• Danos elétricos era Danos elétricos

• Hoje você inclui a cobertura de danos elétricos,
  mas ela não cobre equipamentos de baixa voltagem.
  É outra cláusula cobrindo a mesma coisa com outro
  nome

• Você inclui a cobertura de danos elétricos, e vai
  ver que não cobre equipamentos de alta voltagem.
  É outra cláusula com outro nome cobrindo a mesma
  coisa.

• Tem mais, a taxa é a mesma!
  B P 5

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DO SEGURO INCÊNDIO AOS MULTIRISCOS

• Miguel você é antigo, fala em Importância
  segurada, hoje éLMI Limite Máximo de
  Indenização.

• Aqui está outra pegadinha que os corretores
  precisam tomar cuidado.

• A importância segurada sempre foi o limite máximo
  de indenização. E hoje como é?

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DO SEGURO INCÊNDIO AOS MULTIRISCOS

• Vejamos um exemplo prático

• Imp. Segurada Incêndio ............ R
  300.000,00
• Imp. Segurada Lucros Cessantes R 50.000,00

• Queimou tudo, o estabelecimento parou 100
• Quanto ele vai receber?

• Errou quem disse R 350.000,00

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DO SEGURO INCÊNDIO AOS MULTIRISCOS

• O LMI Limite Máximo de Indenização da apólice
  está limitado à cobertura básica.

• Portanto o segurado vai receber apenas

R 300.000,00

• O Segurado dançou, tem a cobertura para Lucros
  Cessantes mas está limitado ao LMI.

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DO SEGURO INCÊNDIO AOS MULTIRISCOS

• Eu citei apenas
• Danos Elétricos e L M I

• Porém as pegadinhas não param por aí não, tem
  muito mais.
• 
  
  B P 3

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DO SEGURO INCÊNDIO AOS MULTIRISCOS

• Temos o sistema de Vida e Acidentes Pessoais de
  determinada seguradora que emite a proposta assim

• Prezado João
• É com imenso prazer que apresentamos o resumo
  do resultado do estudo personalizado do plano 9
  conjugado
• C/IPA 200 (MN IPA 200 IPD)
• que você acaba de solicitar
  B P 6

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DO SEGURO INCÊNDIO AOS MULTIRISCOS

• Eu disse Esqueça

?

• Os Valores em Risco são diferentes
• Os LMIs são diferentes
• As Coberturas Acessórias são diferentes
• As franquias são diferentes.

• A pessoa olhou para mim e disse

Não vou mais fazer seguro, se tiver sinistro
vão me pagar com dinheiro diferente.
B P 7
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DO SEGURO INCÊNDIO AOS MULTIRISCOS
Sinistros versus Apagões

• O Evanildo me pediu para dar a minha opinião
  sobre os sinistros em conseqüência dos apagões.

• Com base na TSIB Tarifa de Seguro Incêndio do
  Brasil eu lhes digo que não tem cobertura.

• Com base nos Multiriscos eu lhes digo que não
  sei, tendendo ao não tem cobertura

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DO SEGURO INCÊNDIO AOS MULTIRISCOS
Sinistros versus Apagões

• Vocês sabiam que existe produto no mercado que
  não cobre Danos Elétricos em conseqüência de
  queda de raio?

Vamos analisar juntos esta situação
B P 9
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Sinistros versus Apagões

• O Seguro é BILATERAL, por criar obrigações
  recíprocas, de um lado, o pagamento do prêmio do
  outro, a indenização do dano.

• BOA FÉ, este deve ser um elemento essencial em
  todos os contratos. Em seguro, porém, adquire
  especial importância, porque nele, mais que em
  qualquer outro, torna-se indispensável que as
  partes confiem nos dizeres e declarações feitas.

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Sinistros versus Apagões

• Aleatório, por depender de acontecimento incerto
  e futuro, ou melhor de data incerta.

• Solene, pois requer, para ter existência, a
  emissão da Proposta e da Apólice.

Continuemos
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Sinistros versus Apagões

• Se os apagões forem comunicados com antecedência
  pelas concessionárias

• A possibilidade do evento passa a ser com hora
  marcada e portanto não há cobertura, cabendo ao
  segurado se precaver.

• Neste caso onde está a imprevisibilidade do
  evento que é a base do seguro?

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Sinistros versus Apagões

• Não devemos confundir os apagões com os Blackout
  que tem ocorrido.Neste caso se o segurado tiver
  cobertura para Danos Elétricos, deve ser
  indenizado.

• Se colocarmos cláusula excluindo o evento
  entende-se que as apólices em vigor possuem
  cobertura.

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Sinistros versus Apagões

• Existem técnicos alegando que o apagão é certo
  porém o dano é incerto.

• Se o segurado sabe da possibilidade do dano e não
  se previne, a seguradora poderá alegar
  negligência conseqüentemente sem cobertura.
  B P 10

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• O nosso tema é longo e polêmico porém o nosso
  tempo é curto.

• Agradeço o Jornal Cobertura pela oportunidade de
  estar aqui e a vocês que me ouviram.

OBRIGADO
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ENCONTROS TÉCNICOSCOBERTURA

• Miguel Roberto Soares Silva
• Trevizan Associados
• Corretora de Seguros
• Tel. [phone]
• E-Mail trevizan_at_trevizanseguros.com.br

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