MICROCREDITO GRUPAL

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MICROCREDITO GRUPAL PALABRA DE MUJER
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DATOS INSTITUCIONALES

• Origen de Confianza Convenio Banco
  Interamericano de Desarrollo (BID) - Organización
  No Gubernamental SEPAR, año 1992, Programa de
  Desarrollo Empresarial (PDE).

AL 31 DE AGOSTO 2008 AL 31 DE AGOSTO 2008
Saldo de cartera S/. 290638,000
Número de créditos 72,073
Indicador de mora gt 30 días 4.36
Número de agencias Propias 27. Locales compartidos con el BN 10
Ámbito de atención del Producto Palabra de Mujer Junín Huancayo, Jauja, La Oroya, Tarma, Junín, La Merced, Pichanaki, Satipo. Lima Ate, San Juan de Lurigancho, Manchay. Ucayali Pucallpa.
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SITUACIÓN DE LA MUJER EN EL PERÚ
Población de mujeres El 49.7 de la población del País
Tasa de analfabetismo femenino De cada 10 analfabetos, 7 son mujeres. Mayor incidencia en el sector rural
Situación laboral femenina La población femenina en edad para trabajar (PET) asciende a 10,7 millones de personas. De los cuales 6,7 millones pertenecen a la PEA, que representa el 62.8 de la PET. Solo el 27,1 de la PEA femenina es asalariada, El 68 no son asalariadas y El 5 de la PEA son desocupadas
Mujeres Jefes de Hogar Son el 17 de la PEA femenina
Actividades laborales Mayor porcentaje orientado al comercio. Seguido por sectores de transformación. Finalmente servicios para las empresas.
Características de las mujeres que participan en el crédito. La principal motivación de la mujer para crear empresas es la falta de empleo. La necesidad de mejorar su situación financiera. La necesidad de mejorar su posición dentro de la familia y la sociedad. La mejora de sus ingresos le permite mejorar la educación de sus hijos, la salud y la vivienda familiar.
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MICROCREDITO GRUPAL PALABRA DE MUJER
OBJETIVOS

• Eliminar las barreras que impiden a las mujeres
  de zonas rurales y urbano-marginales ser clientes
  de instituciones financieras, por la ausencia de
  garantías reales y experiencia empresarial.
• Servir como un medio de inclusión de las mujeres
  emprendedoras al sistema financiero.
• Fortalecer la cultura crediticia de Confianza,
  mediante el fortalecimiento de los valores de la
  puntualidad y responsabilidad en el cumplimiento
  de sus compromisos.
• Alcanzar a la mayor cantidad posible de mujeres
  con la necesidad de generar su autoempleo para
  aportar a la mejora de la situación financiera de
  su familia.
• Preparar a las mujeres emprendedoras en el
  manejo del crédito, de manera grupal con garantía
  solidaria, para emprender hacia un mayor
  desarrollo de sus actividades y manejo de
  créditos individuales de mayores montos.

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MICROCREDITO GRUPAL PALABRA DE MUJER

• CREDITO CON EDUCACION GRUPOS DE CONFIANZA.
• Componentes Créditos, Educación y Ahorros.
• Créditos Montos secuenciales por ciclos.
  Oportunos y Rápidos.
• Educación De acuerdo a las necesidades
  identificadas, en desarrollo humano y gestión
  empresarial.
• Fondo Propio El 10 del monto del préstamo.
  Disponibilidad al finalizar el ciclo del
  préstamo.
• Grupos de Confianza de apoyo mutuo compuesto
  por un mínimo de 8 y máximo de 25 integrantes
  mujeres residentes en la misma comunidad o
  localidad.
• Garantían solidaria respaldo basado en la
  confianza y apoyo mutuo ejercido entre las socias
  del Grupo de Confianza, para afrontar posibles
  dificultades e inconvenientes que presenten las
  socias con sus obligaciones

EDUCACION
CREDITOS
FONDO PROPIO
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CREDITO CON EDUCACION GRUPOS DE
CONFIANZA

• CICLOS DE LOS CREDITOS
• Metodología diseñada para el otorgamiento de
  créditos sucesivos en cinco ciclos.
• Límites máximo de créditos y características,
  por ciclos de crédito
• Los grupos de Confianza que alcancen el 5to.
  Ciclo, podrán solicitar S/. 3,000 adicionales al
  monto máximo establecido, previa evaluación.
•  

CICLO MONTOS DE PRESTAMO S/. MONTOS DE PRESTAMO S/. AHORRO PLAZO FRECUENCIA DE PAGO
CICLO MINIMO MAXIMO AHORRO PLAZO FRECUENCIA DE PAGO
1 100 1,000 10 De 3 a 6 meses Quincenal
2 100 1,500 10 De 3 a 9 meses Quincenal/Mensual
3 100 2,000 10 De 3 a 9 meses Quincenal/Mensual
4 100 2,500 10 De 3 a 9 meses Quincenal/Mensual
5 100 3,000 10 De 3 a 9 meses Quincenal/Mensual
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CREDITO CON EDUCACION GRUPOS DE
CONFIANZA

• PROCEDIMIENTO PARA EL OTORGAMIENTO DEL CREDITO

Nº REUNIONES ACCIONES QUE REALIZA EL ANALISTA DE CREDITO
1. Primera reunión de Pre-crédito Verifica a los clientes en INFOCORP y la Central de Riesgos Interna. Conforma los Grupo de Confianza. Monitorea la Elección e Instalación de la Junta Directiva del Grupo.
2. Segunda reunión de Pre-crédito Repaso de los eventos y decisiones relevantes de la reunión anterior. Propicia la discusión respecto a la PROPIEDAD DEL GRUPO DE CONFIANZA y la importancia de la solidaridad
3. Tercera reunión de Pre-crédito Realiza un repaso de los eventos y decisiones relevantes de la reunión anterior. Genera una discusión de la importancia del ahorro. Explica la escalera de créditos. Proporciona la libreta de Pagos y explica el uso.
4. Cuarta reunión de Pre-crédito Define ante las socias el concepto de Amor Firme mediante un Sociodrama. Capacita a las socias sobre el método PRIMER que utilizaran para la evaluación interna de las solicitudes de créditos
5. Quinta reunión para el desembolso. Instruye a los miembros de la mesa directiva sobre sus funciones. Revisa el contrato de Servicios, las normativas de Confianza y el Reglamento del Grupo de Confianza, Asesora para el discurso de juramentación, Orienta para el programa de la inauguración del Grupo de Confianza.
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COMPONENTE EDUCATIVO

MÓDULOS EDUCATIVOS MÓDULOS EDUCATIVOS MÓDULOS EDUCATIVOS MÓDULOS EDUCATIVOS
Nº DENOMINACION ASPECTO GENERAL Nº DE SESIONES
DESARROLLO HUMANO DESARROLLO HUMANO
1. Como planificar la familia Saber los beneficios de planificar la familia 8
2. Enfrentando las enfermedades que atacan a nuestros niños Las muertes se deben a CONDICIONES PREVENIBLES! (neumonía, sarampión, desnutrición, etc.). 9
GESTION EMPRESARIAL GESTION EMPRESARIAL
3. Aumente sus ventas El crecimiento de las ventas es un aspecto fundamental 10
4. Maneje el dinero de su negocio El éxito de un negocio depende de la capacidad para manejar el dinero de su negocio. 8
5. Planificar para un mejor negocio Un negocio tiene mejores oportunidades de éxito si cuenta con un buen plan, que incluye un estimado de ingresos y ventas, los costos y las ganancias, el costo del préstamo y el pago del salario 9
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CIFRAS DEL PRODUCTO PALABRA DE MUJER .
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CIFRAS DEL PRODUCTO PALABRA DE MUJER

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CONCLUSIONES

• 1. La población de mujeres constituye cerca
  del 50 de la población del País, de los cuales
  6,7 millones pertenecen a la PEA y solo el 27,1
  son asalariadas, el 68 no son asalariadas y el
  5 son desocupadas. La población de mujeres no
  asalariadas y desocupadas, que suman
  aproximadamente 4,8 millones de personas, son las
  que tienen la necesidad de crear sus empresas.
• 2. El objetivo del producto Crédito con
  Educación Palabra de Mujer es propiciar la
  inclusión de las mujeres emprendedoras al sistema
  financiero, diversificar la cartera de créditos y
  la dispersión del riesgo crediticio.
• 3. La metodología del Crédito con Educación
  Palabra de Mujer es mediante Grupos de
  Confianza, de apoyo mutuo, de entre 8 a 25
  integrantes, con garantía solidaria, con créditos
  sucesivos en cinco ciclos, y capacitación en
  desarrollo humano y gestión empresarial. El
  procedimiento para el desembolso del crédito es
  mediante cinco reuniones de pre-crédito, que
  permite seleccionar a los participantes,
  organizar los grupos, capacitar en la metodología
  de trabajo y concientizar en la propiedad del
  Grupo de Confianza.
• 4. El saldo de cartera alcanzó hasta agosto
  2009 el monto de 6,07 millones de nuevos soles,
  en 10,549 créditos, en 1, 059 grupos de Confianza
  y un ahorro de S/. 1694,731. El monto promedio
  del crédito se encuentra en S/. 576, al mes de
  agosto 2009. El indicador de mora para el mes de
  agosto 2009 se ha incrementado debido al
  sobreendeudamiento que viene recibiendo las
  clientes en el sistema financiero.